До какого месяца числа нужно перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд
Негосударственная пенсия: перевод, порядок выхода, как получить
В нашей стране каждый гражданин имеет право на получение государственного пенсионного обеспечения. Однако, в связи с тем, что количество пенсионеров растет с каждым годом, а бюджет страны так стремительно не растет. По этой причине государство дает шанс каждому гражданину самому формировать свои будущие пенсионные выплаты.
Такую пенсию принято считать негосударственной, так как она состоит исключительно из вкладов каждого гражданина. Помимо этого, ее размер напрямую зависит от того, сколько денег было ранее вложено в будущую пенсию. Также существует большое количество нюансов, которые необходимо знать для ее оформления и получения. Об этом и многом другом мы расскажем в данной статье.
Понятие и правовое регулирование негосударственного пенсионного обеспечения
Начать следует с того, что в стране представлено два вида пенсионного обеспечения:
- Государственный – под ним подразумеваются пенсионные выплаты, которые выплачиваются исходя из таких факторов, как наличие трудового стажа, размер зарплаты, а также место и условия работы.
- Негосударственный – что же касается данного вида денежных средств, то они являются негосударственными по той причине, что они выплачиваются частными организациями.
А теперь для начала давайте рассмотрим, что подразумевается под данным термином и что он обозначает. Под такими организациями скрываются пенсионные фонды, помогающие скопить денежные средства, из которых в дальнейшем будет выплачиваться пенсия вкладчикам.
Полезно знать! Чтобы стать частью такого рода организации, необходимо заключить договор с фондом, чтобы иметь право на получение дополнительной пенсии.
Как перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд?
Перед тем как начать вкладывать свои денежные средства, внимательно изучите работу выбранного вами фонда. По причине того, что подобные организации не являются государственными, то и работа их не может контролироваться правительством. Поэтому при выборе фонда ознакомьтесь с его историей, и только после этого начинайте вкладывать деньги.
Также, для тех людей, которые уже ранее вложили свои деньги в указанные пенсионные фонды, но хотели бы перевести их в более надежные государственные организации, вам нужно подать заявление с указанием просьбы перевода средств. Процедура может занять определенное количество времени, но в любом случае она будет проведена.
Важно! Заявки принимаются в течение всего рабочего года до 31 декабря 2021 года.
Как происходит выплата негосударственной пенсии?
По сравнению с обычной государственной пенсией, негосударственная имеет немного другие порядки как в ее формировании, так и проведении выплат. Итак, давайте рассмотрим, каковы порядки выплаты дополнительного вида пенсионных выплат:
- После того, как вы подали заявление на получение денежных средств, должно пройти 30 рабочих дней. Именно в этот срок фонды и обязуются выплатить деньги.
- Как обычная государственная, так и негосударственная, она выплачивается на ежемесячной основе.
- Для получения средств требуется иметь счет в банке в Сбербанке или же любом другом банке.
Досрочное снятие средств
Также, бывают такие случаи, когда срочно нужна большая сумма денег, и вы знаете, что у вас такова имеется, но к сожалению, она заморожена и находится на счету у пенсионного фонда. Но не стоит расстраиваться раньше времени, ведь вы всегда можете обратиться в фонд и написать заявление о досрочном получении всей накопленной суммы.
Однако стоит отметить, что на получение указанной процедуры имеют право исключительно те граждане, которые формировали свои накопленные пенсионные выплаты самостоятельно, без помощи и вмешательства работодателя. В противном случае вы рискуете получить отказ.
Преимущества и недостатки негосударственного пенсионного обеспечения
Как и любой другой системы, у негосударственной пенсионной системы имеются как положительные, так и отрицательные стороны.
К положительным можно отнести следующие:
- Предоставление возможности самостоятельно формировать свою будущую пенсию.
- Вы сможете получать не только положенную пенсию по старости, но и также еще одну – негосударственную, которую сами и сформировали.
- На вас никак не будут влиять никакие пенсионные реформы касательно размера пенсии, так как ваша пенсия напрямую зависит от вас.
К отрицательным относятся следующие:
- Одним из главных недостатков системы является долгое ожидание получения денежных средств. Вы вкладываете деньги, но сможете получить их только через десятки лет.
- Отсутствие возможности быстрого снятия средств с накопительного счета.
- Наличие накоплений исключительно в рублях.
Заключение
В конце хотелось бы сказать, что даже ни смотря на тот факт, что государство не в состоянии выплачивать большой размер пенсионных выплат каждому пенсионеру, существует множество альтернатив. Именно они направлены на то, чтобы сумма пенсии была достаточна для комфортного проживания каждого пенсионера.
Источник: https://pfrf-kabinet.ru/grazhdanam/pensioneram/negosudarstvennaya-pensiya.html
Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой
Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления.
Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией.
Рассказываем, как это лучше делать.
Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?
Ваши пенсионные накопления могут храниться:
- В Пенсионном фонде России(ПФР) Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ). Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.
- В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования. Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи, когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2021 года это стало невозможно.
Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет на сайте ПФР или Портал госуслуг.
Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?
Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг.
В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.
Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.
Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?
Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть на сайте Банка России.
Найдите таблицу «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов», а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.
Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР. В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2004 года.
Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании.
Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.Например, у ВЭБ есть два инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель — кроме госбумаг в него входят корпоративные облигации и депозиты. По умолчанию деньги будущих пенсионеров попадают в расширенный портфель. Но можно поменять его на портфель госбумаг.
Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.
Можно ли поменять фонд или УК?
Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ. И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.
Есть два варианта перехода: срочный, то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.
Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря. Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается периодом охлаждения — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.
Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений. В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.
При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить. Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.
Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.
Как оценить возможные потери?
По закону НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.
Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется. В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.
Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.
Следующая фиксация для этих людей состоится в 2021 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2021 году, то ничего не потеряют.Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.
| 2011 и раньше | 2015 | 2021 |
| 2012 | 2021 | 2021 |
| 2013 | 2021 | 2022 |
| 2014 | 2021 | 2023 |
| 2015 | 2021 | 2024 |
| 2021 | 2021 | 2025 |
| 2021 | 2021 | 2026 |
| 2021 | 2022 | 2027 |
| 2021 | 2023 | 2028 |
В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.
Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку. Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.
Как оценить потери, если в 2021 году вы решите поменять фонд досрочно
| 2011 и раньше | 2021–2021 |
| 2012 | 2021–2021 |
| 2013 | 2021–2021 |
| 2014 | 2021 |
| 2015 | Потерь не будет |
| 2021 | 2021–2021 |
| 2021 | 2021–2021 |
| 2021 | 2021–2021 |
| 2021 | 2021 |
Главное, что нужно запомнить — отсчет пятилетки всегда начинается с момента перехода.
Как сменить НПФ без потери дохода?
Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.
Срочный переход — через 5 лет
В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.
Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.
Досрочный переход — на следующий год
В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.
Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.
Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.
Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг.
Что нужно сделать, чтобы перевести накопления в другой фонд или УК?
Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию. Порядок действий должен быть следующим:
Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС).
Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе. Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря.
Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности. Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг. Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять.
Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.
При смене управляющей компании или инвестпортфеля потерь инвестиционного дохода не будет. В течение года можно подавать несколько заявлений, отменять предыдущие не нужно — ПФР рассмотрит только последнее.
Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.
До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.
Результат можно будет узнать через Портал госуслуг или в отделении ПФР.
До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.
Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через Портал госуслуг. Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.
Источник: https://fincult.info/articles/pensionnaya-sistema/
Перевод накопительной пенсии в НПФ
Согласно новой пенсионной реформе, гражданине могут самостоятельно управлять своими накоплениями в Пенсионном фонде. Одним из вариантов является направление накопленных средств, которые предназначаются для выплаты пенсионного обеспечения, в НПФ.
В данной инвестиции имеются как преимущества, так и недостатки. Поэтому прежде чем решить, стоит переходить в НПФ или нет, нужно рассмотреть данный вопрос с разных сторон и взвесить все «за» и «против».
Стоит заострить внимание на рейтингах надежности и доходности фонда, а также на составе его учредителей и сроке существования.
Для перевода существует определенный порядок:
- Изучив всю информацию можно приступить к заключению договора на ОПС с выбранным фондом.
- Также следует уведомить и Пенсионный фонд (ПФР) о переходе, подав соответствующее заявление в отделение по месту жительства.
Стоит помнить, что в один период времени в отношении застрахованного лица будет действовать лишь один договор.
Если гражданин решит перевести свои накопления обратно в ПФР, он сможет подать заявление и представить соответствующие документы лично или через представителя непосредственно в ПФР. Также он может это сделать через МФЦ, посредством почты или электронного сервиса на сайте госуслуг.
По имеющимся данным, «заморозка» формирования накоплений будет продлена еще на 3 года (до 2021 года) или же накопительная часть вообще исчезнет, и появится индивидуальный пенсионный капитал.
Кто может формировать пенсионные накопления?
Соответственно ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» данным видом обеспечения могут воспользоваться лица, которые застрахованы в системе ОПС и в свое время остановили свой выбор на накопительной пенсии. В связи таким с выбором на их счете сформировано некоторое количество накоплений. Как правило, это лица, родившиеся после 1967 года.
- У граждан, которые родились ранее 1966 года, страховые взносы идут только на формировку страхового обеспечения. Но мужчины, родившиеся с 1953 года по 1966 год, и женщины, родившиеся с 1957 года по 1966 год, имеют на лицевых счетах накопления, т.к. в период 2002 — 2005 г.г. работодатели уплачивали на накопительную часть страховые взносы.
- Существует Программа государственного софинансирования пенсий. По данной программе лица могут формировать накопительную пенсию за счет взносов на добровольной основе.
- У женщины есть возможность средства материнского капитала направить на свое пенсионное обеспечение.
Также соответственно п. 2 ст. 33.3 Закона №167-ФЗ застрахованные граждане, за которых впервые с 1 января 2014 года перечисляются взносы на ОПС, могут выбрать вариант обеспечения в течение 5 лет с даты первой уплаты страховых взносов.
Если гражданин по окончанию пятилетнего периода не достиг 23 лет, указанный период пролонгируется до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года.
Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?
На сегодняшний день НПФ наделены полномочиями, на основе которых они могут сохранять и формировать как пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и негосударственные пенсии клиентов. Среди положительных сторон перехода в НПФ выделяются следующие:
- Выплаты формируются не только из ежемесячных клиентских взносов, но и из дохода, который получен от инвестирования пенсионных резервов.
- Материальная ответственность за вклады клиентов лежит на НПФ. Если доход НПФ ниже процента инфляции, по закону фонд должен компенсировать убытки клиентам за счет резервов.
- НПФ может реагировать на изменения на финансовом рынке. Следовательно, годовой инвестиционный план может быть откорректирован с учетом тенденций.
Но нужно учитывать и минусы перехода в НПФ:
- Отсутствие стабильного дохода. Связано это с тем, что НПФ наверняка не может быть уверенным, что финансовый год сложится удачно.
- У НПФ могут отозвать лицензию. В данной ситуации нужно будет переводить из него накопления, что связано с некоторыми денежными затратами.
Порядок перевода средств
Для начала гражданину необходимо выбрать фонд. Чтобы выбрать надежную во всех отношениях организацию, внимательно стоит изучить все сведения о ней.
В первую очередь посмотреть на следующее: возраст фонда, рейтинги надежности и доходности, учредители. Стоит уточнить, заключил ли выбранный НПФ соглашение о взаимном удостоверении подписей с ПФР.
Если заключал, то при личном обращении в представительство выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин сможет подписать договор об ОПС.
С апреля следующего года пенсионными накоплениями будет распоряжаться уже новый страховщик.
Выбор негосударственного пенсионного фонда
Принимая решение с каким НПФ заключить договор, нужно обратить свое внимание на такие показатели:
- Степень надежности. Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
- Возраст фонда.Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
- Доходность.Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
- Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
- Прозрачность и открытость.При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
- Репутация фонда.При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.
Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании
Договор ОПС — документ, на основе которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с пенсионным фондом. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартного образца, который утвержден Правительством РФ. И прежде чем заключить договор с НПФ, полезно будет ознакомиться с характерными особенностями данного документа.
Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/npf/perevod/
Перевод накопительной части пенсии в НПФ в 2021 году – плюсы и минусы, до какого числа, стоит ли, заявление, срок
В системе ОПС формируется не только страховая пенсия, но и средства пенсионных накоплений работающих лиц. Последние формируются в основном за счет страх. взносов, которые работодатели уплачивали за своих сотрудников до 2014 года.
Однако, помимо накопительной пенсии, формируемой в ОПС, существует отдельная система негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), выбор в пользу которой предоставлен каждому гражданину.
Обязательно ли
Граждане, которые формируют пенсионные накопления, могут каждый год определять способ их формирования и выбор страховщика.
Страховщиками в системе ОПС являются:
- либо ПФР;
- либо негосударственный пенсион. фонд (НПФ).
Гражданин имеет правомочие подать заявление на переход в НПФ по собственному желанию. Неподача заявления будет означать автоматический выбор страховщика в лице ПФР.
До какого числа нужно
Оформить заявление на переход в НПФ можно в любое время – каких-либо предельных сроков не установлено.
Другое дело, что гражданам до определенного времени нужно было определиться со способом формирования своей будущей пенсии.
До конца 2015 года работающим лицам было предоставлено право выбора:
- направить всю сумму страховых взносов работодателя только на формирование страховой части пенсии;
- или же распределить сумму взносов между страховой и накопительными частями.
Такая возможность все еще есть и у тех, кто впервые начал работать и за кого первые взносы от работодателей поступили позднее 1 января 2014 года.
Тариф взносов по ОПС в большинстве случаев – 22 %.
Если застрахованное лицо выбрало формирование только страховой пенсии, взносы работодателя будут распределяться следующим образом:
| 16 % | будут поступать на индивидуальный страховой счет работника |
| оставшиеся 6 % идут в “общий котел” | на финансирование фиксированной выплаты, соц. пособия на погребение и др. |
Если же лицо сделало выбор в пользу и страховой, и накопительной части, 10 % из 16 % будут идти на страховую пенсию, а оставшиеся 6 % — на накопительную.
Помимо этих 6 %, формировать накопительную пенсию можно за счет:
- добровольных платежей, уплачиваемых по программе пенсионного софинансирования;
- материнского капитала;
- инвестирования накоплений.
Граждане, размер накопительной пенсии которых более 5 % по отношению к страховой, могут воспользоваться правом на единовременную выплату всех накоплений в специальной части лицевого счета.
Также единовременную выплату могут оформить получатели пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца, если страховой стаж ниже положенного.
Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ
Поскольку выбор страховщика ложится на работающего гражданина, он несет ответственность за сделанный выбор и возможные последствия, связанные с таким выбором.
Ответить на вопрос однозначно нельзя, так как у НПФ есть как плюсы, так и минусы. В частности, аргументами “за” перевод накоплений в НПФ служат:
- повышенная “гибкость” в управлении доходами, через у ПФР, так как у НПФ есть множество вариантов инвестирования, в то время, как у ПФР все инвестиции идут через Внешэкономбанк;
- как следствие предыдущего, повышенный доход, который увеличит размер будущей пенсии;
- если доход НПФ окажется ниже процента инфляции, страхователь получит компенсацию убытков за счет средств резервного фонда;
- НПФ быстрее, чем ПФР, реагирует на изменения финансового рынка, что влечет за собой постоянную корректировку инвестиционных планов для повышения доходности.
Однако есть и аргументы “против”:
- при перемене страховщика чаще 1 раза в 5 лет инвестиционный доход может быть потерян, а в случае отрицательного итога инвестирования пенсионные накопления даже уменьшаются на сумму инвестиционного убытка;
- у НПФ может быть аннулирована лицензия, что повлечет за собой автоматический переход застрахованного лица в ПФР.
Куда лучше перевести
Единой методики оценки НПФ в России не существует. Однако существует несколько рейтинговых агентств, которые составляют списки лучших НПФ на основе критериев надежности и доходности.
Согласно данным рейтингового агентства “Эксперт РА”, наивысшая степень надежности (ААА) присвоена 7-ми НПФ:
| НПФ | Дата присвоения рейтинга |
| НПФ Сбербанка | 27 дек. 2021 |
| Нефтегарант | 31 окт. 2021 |
| Газфонд пенсионные накопления | 7 июня 2021 |
| Газфонд | 21 июня 2021 |
| ВТБ Пенсионный фонд | 28 июля 2021 |
| Благосостояние | 28 авг. 2021 |
| Благосостояние Эмэнси | 15 сент. 2021 |
Наибольшую доходность имеют следующие НПФ:
- ОПФ им. В.В. Ливанова;
- Промагрофонд;
- Алмазная осень;
- Первый промышленный альянс;
- УГМК-Перспектива;
- Телеком-Союз;
- Социум;
- Сургутнефтегаз;
- КИТФинанс;
- Наследие.
Критерии выбора
Основывать выбор НПФ следует на следующих критериях:
| Надежность | Лучше остановить выбор на НПФ, имеющем рейтинг ruAAA и стабильный прогноз |
| Срок деятельности | Лучше, если НПФ будет создан до 1998 года |
| Состав учредителей | Следует остановить выбор на тех фондах, которые основаны теплоэнергетическими, металлургическими, нефтедобывающими компаниями |
| Репутация | Сложить представление о репутации помогут отзывы на тематических форумах и в социальных сетях |
Порядок действий
Порядок перевода накопительной пенсии в НПФ включает в себя несколько этапов.
Этап № 1. Выбор фонда.
Выбор следует основывать на вышеприведенных критериях. Также перед осуществлением выбора следует уточнить, было ли между НПФ и ПФР заключено специальное соглашение о взаимном удостоверении подписей.
Если да, то при непосредственном посещении офиса выбранного фонда гражданин сможет подписать договор об ОПС.
Этап № 2. Подача заявления на смену страховщика и получение справки о приеме документов (подробнее – ниже).
Этап № 3. Заключение договора
Мало того, что смену страховщика можно производить не чаще 1 раза в год, так еще и обратиться нужно до 31-го декабря. Если запустить процедуру в начале года, средства из ПФР в НПФ будут переведены только спустя год.
Заключение договора
Договор ОПС заключается в порядке, предусмотренным ст. 36.4. ФЗ № 75 от 7 мая 1998 года “О негосударственных…” (далее – ФЗ № 75).
На основании ч. 1 указанной статьи, запрещается заключать договоры ОПС сразу с несколькими НПФ.
Соглашение должно заключаться в соответствии с действующим законодательством РФ о страховании, в частности, ст. 935 ГК РФ.
Договор является публичным, что означает невозможность отказа НПФ в заключении договора с любым обратившимся. Исключением является случай, когда фонд приостанавливает привлечение новых страхователей в порядке, указанным в ст. 36.2. ФЗ № 75.
Соглашение вступает в силу с того дня, как предыдущий страховщик (ПФР) перечислит накопления, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета, новому страховщику.
Договор заключается в простой письменной форме.
Как оформить заявление
Заявление подается в порядке, предусмотренным ст. 36.7. ФЗ № 75.
Орган, куда следует подавать заявку – ПФР. Срок – не позже 31 декабря текущего года. С 1 апреля следующего года средства будут официально переведены новому страховщику, и гражданин будет считаться переведенным в НПФ.
Способы подачи заявления:
- лично в территориальное подразделение ПФР;
- через МФЦ;
- Госуслуги.
Форма заявления приведена в Приказе Минздравсоцразвития № 897н от 13 ноября 2009 года “Об утверждении…”.
На основании п. 1 настоящего Приказа, правила заполнения следующие:
- в одном экземпляре;
- от руки или на компьютере (на компьютере можно заполнять все поля, кроме ФИО, даты заполнения и подписи заявителя);
- использовать чернила или пасту красного или зеленого цветов не рекомендуется.
Необходимые документы
Из документов потребуется только:
- заявление, заполненное согласно вышеприведенным правилам;
- паспорт гражданина РФ;
- страховое свидетельство ОПС, то есть СНИЛС.
Срок оформления
При переводе накоплений из ПФР в НПФ оформление осуществляется за 1 день – день приема документов. Срок фактического перевода накоплений зависит от даты подачи заявления.
А вот при переходе из одного фонда в другой срок оформления зависит от способа перехода:
При досрочной смене страховщика процесс занимает 1 год. К примеру, при подаче заявления в 2021, окончательный перевод средств будет осуществлен в 2021 году. Инвестиционные средства от предыдущего фонда гражданин потеряет.
При срочном переходе процедура займет 5 лет с момента заключения предыдущего договора. К примеру, при оформлении заявления в 2021 году окончательный перевод накоплений состоится в 2022 году. Инвестиционные средства потеряны не будут.
Плюсы и минусы
Преимущества НПФ:
| высокий уровень сервиса | во многих НПФ, например, Лукойл-Гарант, есть множество онлайн-сервисов – подача заявки на назначение пенсии, заключение договора индивидуального пенсионного обеспечения и др. |
| открытость информации | НПФ обязаны ежегодно публиковать финансовую отчетность |
| безопасность | средства граждан застрахованы и будут полностью возвращены при банкротстве или аннулировании лицензии НПФ |
Минусы:
- создание пенсионных накоплений только в национальной валюте;
- отсутствие возможности повлиять на инструменты инвестирования извне;
- уровень доходности НПФ сложно спрогнозировать.
Итак, любому застрахованному в системе ОПС лицу предоставляется право на свободный выбор страховщика, осуществляющего управление пенсионными накоплениями.
Сделать выбор можно как в пользу ПФР, на и НПФ, при этом желательно подать заявление до 31 декабря, чтобы уже с 1 апреля перевод накоплений был завершен.
: НПФ 2021
Источник: https://lgotypro.ru/perevod-nakopitelnoj-chasti-pensii-v-npf/
Как осуществить перевод накопительной части пенсии в НПФ или ПФР
Физическим лицам сегодня предоставлена возможность самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями. Такое право они получили благодаря внедренной Правительством РФ реформе.
Граждане теперь могут доверять свои активы не только ПФР, но и частным ПФ, которые будут вкладывать их в различные финансовые инструменты.
Перед тем как принимать решение относительно выбора УК, физические лица должны узнать обо всех особенностях и нюансах процедуры выведения денег.
Можно ли перевести накопительную часть пенсии из НПФ? Кто может перевести? В каком случае это допустимо, в каком нет?
Хотя снятия моратория в 2021‑м не будет, инвестирование финансов останется прежним. Граждане имеют право следить за своими сбережениями и в случае необходимости переводить их в другие ПФ.
Свои сбережения будущие пенсионеры могут перевести из частного ПФ в следующих случаях:
- по своей инициативе,
- при возникновении обязанности у коммерческого ПФ.
В ПФР
Чтобы обратно перевести деньги в государственный ПФ, физическое лицо должно до окончания календарного года подать в этот орган заявку. Это можно сделать любым удобным для человека способом:
- лично обратиться в ПФР,
- отправить заказное письмо,
- через доверенное лицо,
- воспользоваться услугами МФЦ.
Помимо заявления, физическому лицу придется предоставить определенный пакет документации, в который нужно включить паспорт, страховую карточку СНИЛС и идентификационный код.
Внимание! После подачи заявки (установлен срок до 31 декабря текущего года) перевод денег в ПФР будет осуществлен в апреле следующего года.
В другой НПФ
Если физическое лицо не довольно работой частного ПФ, то оно может для сотрудничества выбрать другой коммерческий ПФ. При этом гражданин должен перевести все свои деньги в новую финансовую компанию вместе с начисленными за весь период процентами. Федеральным законодательством предусмотрены два варианта перехода: срочный и досрочный.
В первом случае перевод денег будет осуществлен в тот год, который следует за прошедшим пятилетним периодом, истекшим с момента подписания соглашения с коммерческим ПФ. Например, если физическое лицо обратится с заявкой в 2021 году, то процедура выведения денег будет осуществлена в 2023 году. Все инвестиционные средства сохранятся.
Досрочная процедура выведения денег занимает год. Если гражданин подал заявление в 2021‑м, то уже в 2021‑м его средствами будет распоряжаться другой НПФ. Однако проценты от инвестиционной деятельности будут потеряны.
До какого года можно перевести накопительную часть пенсии в НПФ или обратно в ПФР?
Федеральное законодательство предоставило для физических лиц время, чтобы они смогли определиться, как им распорядиться пенсионными накоплениями.
После принятия решения они должны были до конца 2015 года подать соответствующие заявления в ПФР. Те, кто не успел сделать официальное обращение, потеряли возможность формировать накопительную часть пенсии.
Все взносы, которые переводят их работодатели с заработных плат, будут зачисляться в счет страховой части будущих пенсий.
Законом определен список лиц, которым позволено самостоятельно увеличивать свои будущие пенсии за счет накопительной части:
- мужчины, родившиеся в период с 1953 по 1966 год;
- женщины, дата рождения которых выпадает на промежуток с 1957 до 1966 год;
- граждане, начавшие осуществлять трудовую деятельность в период с 2002 по 2004 год.
Сбережения можно дополнительно пополнять за счет материнского капитала (для женщин), добровольных взносов или участия в программе софинансирования.
Как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой?
Чтобы перевести деньги из одного коммерческого ПФ в другой, физическим лицам нужно действовать таким образом:
- Изучить предложения всех частных ПФ. В обязательном порядке попросить для ознакомления документы, дающие право осуществлять инвестиционную деятельность такого плана.
- Обратиться в свою финансовую компанию с соответствующей заявкой.
- Заключить соглашение с новым коммерческим ПФ. При себе нужно иметь паспорт, идентификационный номер и страховую карточку СНИЛС.
- Подать в ПФР официальное уведомление о смене частной финансовой компании.
Внимание! Физические лица могут переводить деньги из одной частной компании в другую раз в пять лет.
Исключением является досрочный вывод денег, который осуществляется в течение года.
Срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии
Люди, решившие осуществить досрочный перевод накопленных средств для будущих пенсионных выплат, должны до 31 декабря обратиться в ПФР с заявкой. Такую процедуру они могут проводить не чаще одного раза в год. Обратный переход в ПФР в общем порядке возможен только через пять лет от даты подписания договора с частным ПФ.
Как перевести накопительную часть из ПФР в НПФ?
Для выведения денег в коммерческий ПФ из государственного людям необходимо действовать таким образом:
- Подать заявку в НПФ.
- Подписать соглашение.
- Подать заявку в ПФР о переходе в частную компанию.
ПФР вносит запись в ЕР застрахованных лиц до 31 марта следующего года.
Внимание! Перед выбором коммерческого ПФ люди должны убедиться в надежности финансовой компании.
Перевод пенсии из НПФ в ПФР?
Если физическое лицо решило доверить свои сбережения государству и перевести их из НПФ обратно в ПФР, то ему нужно действовать по плану:
- Подать заявку в ПФР.
- Предоставить личные документы: паспорт, свидетельство СНИЛС, ИНН.
- Выбрать из предложенного списка УК, которая будет вкладывать деньги застрахованного лица в различные финансовые проекты.
- Подать уведомление в НПФ о досрочном расторжении договора до 31 декабря текущего года.
Специалисты государственной структуры рассматривают заявку и до 31 марта следующего года уведомляют физическое лицо о принятом решении. Если обращение заявителя будет удовлетворено, то ПФР вносит запись в ЕР застрахованных лиц.
Договор, заключенный физическим лицом с коммерческим ПФ, утрачивает юридическую силу. Физическому лицу выдается выписка с его лицевого счета.
Деньги переводятся на счет ПФР, после чего УК начинает инвестировать доверенные клиентом средства.
Что делать после подачи документов?
После подачи всех документов и заключения договора с УК физическим лицам необходимо осуществлять контроль своих сбережений. Они могут это делать посредством Интернета через личные кабинеты, зарегистрированные на официальном портале ПФР.
Процедура выведения накопленных для будущих пенсионных выплат денег имеет свои особенности и «подводные камни». Чтобы минимизировать риск потери инвестиционного дохода люди должны серьезно подойти к вопросу перехода из одного частного ПФ в другой. Если гражданин не доверяет НПФ, он может оставить средства в государственном ПФ.
В этом видео рассказано о том, какие документы нужны для перевода своих пенсионных накоплений из ПФ РФ в НПФ:
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:
8 (499) 703-35-33 (доб. 490) — Москва и МО
8 (800) 777-08-62 (доб. 112) — Россия (общий)
или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!
Все консультации у юристов бесплатны.
Источник: https://rupensia.ru/kak-osushestvit-perevod-nakopitelnoi-chasti-pensii