+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Залог третьего лица в кредитном договоре

Содержание

Залог третьего лица в кредитном договоре

Залог третьего лица в кредитном договоре

Итак, описание ситуации: Кредитор продает Покупателю 100% в уставном капитале Общества. Продает с рассрочкой платежа. Кредитор и Покупатель никак не аффилированы, имеет место действительная полная продажа бизнеса в связи с тем, что Кредитор избавляется от непрофильных активов.

Как использовать имущество третьих лиц в качестве залога по договору займа?

Такой договор кредитор (залогодержатель) заключает с владельцем имущества (залогодателем).

Если у заёмщика нет имущества, подходящего для обеспечения займа, залог за него дают другие лица.

В юридических документах их называют третьими лицами. В залог передают как движимое, так недвижимое имущество: земельные участки, жильё и офисные помещения, транспорт или ценные вещи.

Рассмотрим два самых популярных варианта: залог транспорта и залог жилого помещения. Если в залог передается транспорт, кредитору нужно удостовериться, что имущество принадлежит залогодателю и стоит заявленную сумму.

Для оформления залога автомобиля кредитор потребует у залогодателя следующие документы: Автомобиль, как и другое движимое имущество, кредитор берёт на хранение, но пользоваться им не может.

Договор залога третьего лица

Личность кредитора и залогодержателя совпадает во всех случаях, т.

Правила и порядок составления договора залога, права и обязанности сторон. Согласно ст. 613 ГК РФ, при заключении договора аренды арендодатель обязан предупредить арендатора о всех правах третьих лиц на сдаваемое в аренду имущество (сервитуте, праве залога и т.

Кредитор продает Покупателю 100% в уставном капитале Общества.

Индивидуальный предприниматель «Борис» имеет задолженность перед АО «Мир». физическое лицо «Петров» передало АО «Мир» в залог квартиру в обеспечение надлежащего исполнения обязательств ИП «Борис».

О договоре залога

Залогодателем может быть как сам должник , так и третье лицо ( п.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах « Системы Юрист».

Наиболее часто для обеспечения кредитного договора используется поручительство и залог. Как показывает судебная практика , кредитный договор может быть обеспечен одновременно и залогом , и поручительством. Что представляет собой залог по кредитному договору Предметом залога может быть имущество , в том числе вещи и имущественные права ( требования).

Недействительность договора залога не влечет недействительности основного обязательства. Правоотношения по договору залога преимущественно возникают из договора, но могут возникать из закона”. Голышев В.Г. Сделки в кредитной сфере.

— М.: МЗ Пресс. — 2007 Имущество, передаваемое в залог должно быть четко обозначено, индивидуально определено и выделено из остального имущества залогодателя. Участниками залогового обязательства являются: 2) залогодержатель.

В качестве залогодержателя всегда выступает кредитор по обеспеченному залогом обязательству (в том числе банк) Согласно ст. 336 ГК РФ в качестве залога могут быть любые вещи, а также права (кроме ограничений, указанных ранее).

Любой банк рассматривает залог не только с позиции юридической обеспеченности, но и с точки зрения экономической обеспеченности, т.е.

Помощь: Залог имущества третьего лица как способ обеспечения обязательств

ЗАЛОГ ИМУЩЕСТВА ТРЕТЬЕГО ЛИЦА КАК СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ Преимущества и недостатки залога имущества третьего лица по отношению к другим способам обеспечения обязательств Риски, возникающие при заключении договора залога Оценка залога имущества третьего лица Проверка финансового состояния залогодателя — третьего лица Ответственность залогодателя — третьего лица Обращение взыскания на заложенное имущество Журнал «Главный Бухгалтер.

Договор залога имущества (залогодатель — третье лицо)

Приложение N 15-1 к Порядку предоставления займов микрофинансовым организациям, субъектам малого и среднего предпринимательства Московской области 1.2.

Стоимость Имущества по соглашению сторон составляет ___________________ (______________________) рублей. 1.3. Заложенное по настоящему Договору Имущество остается у Залогодателя и находится по адресу: ____________________________________________. 1.4.

Обязательства Должника по Договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем: — сумма займа — ____________ (________________________________) рублей; — сумма займа должна быть возвращена Должником не позднее «___» _____________ 20___ года; — проценты за пользование займом — _____ (_____________________________________) процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу; При изменении условий Договора займа залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает выполнение Должником обязательств по Договору займа с учетом внесенных в него изменений.

Источник: https://nasledstvo2.ru/zalog-tretego-lica-v-kreditnom-dogovore.html

Договор залога имущества (залогодатель – третье лицо)

Залог третьего лица в кредитном договоре
г.

Москва “____” _______________ 20___ года

Некоммерческая организация “Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства”, именуемая в дальнейшем “Залогодержатель”, в лице Исполнительного директора ________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и _______________________________, именуем____ в дальнейшем “Залогодатель” (для юридических лиц – в лице ____________________________, действующего на основании ____________), с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1.

Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение полного и надлежащего исполнения всех обязательств, возникших из Договора займа от “____” _____________ 20___ года N _____/20____ (далее – Договор займа), заключенного между Залогодержателем и ________________________ (далее – Должник), имущество, указанное в Перечне, приведенном в приложении N 1 к настоящему Договору (далее – Имущество).

1.2. Стоимость Имущества по соглашению сторон составляет ___________________ (______________________) рублей.

1.3. Заложенное по настоящему Договору Имущество остается у Залогодателя и находится по адресу: ____________________________________________.

1.4. Обязательства Должника по Договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем:

– сумма займа – ____________ (________________________________) рублей;

– сумма займа должна быть возвращена Должником не позднее “___” _____________ 20___ года;

– проценты за пользование займом – _____ (_____________________________________) процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу;

– начиная с ______________ 20___ года Должник обязуется ежемесячно не позднее _____ (__________________________) числа каждого календарного месяца возвращать полученную по Договору займа сумму займа в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа;

– проценты за сумму займа выплачиваются Должником ежемесячно не позднее ______ (___________________________) числа каждого календарного месяца начиная с ____________________ 20___ года в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа. За последний месяц пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом всей суммы займа;

– в случае невозвращения полученной по Договору займа суммы займа (ее части) и/или неуплаты процентов в сроки, установленные пп. 1.3, 2.3 и 2.4 Договора займа, Должник уплачивает Залогодержателю неустойку в размере 0,5 (Пять десятых) процента от неуплаченной суммы за каждый день просрочки по день ее уплаты Залогодержателю включительно;

– в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств по целевому использованию суммы займа, предусмотренных п. 1.2 Договора займа, Должник уплачивает Залогодержателю штраф в размере 25 (Двадцати пяти) процентов от суммы займа, используемой не по целевому назначению.

Залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает требование Залогодержателя по Договору займа в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов по взысканию и реализации заложенного Имущества.

При изменении условий Договора займа залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает выполнение Должником обязательств по Договору займа с учетом внесенных в него изменений.

1.5. Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего Договора Имущество является собственностью Залогодателя, свободно от залогов, на него не наложен арест и не обращено взыскание.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Залогодатель имеет право пользоваться Имуществом в соответствии с его назначением.

2.2. Залогодатель обязуется:

2.2.1. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного Имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

2.2.2. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного Имущества.

2.2.3. Не препятствовать Залогодержателю контролировать выполнение Залогодателем условий настоящего Договора.

2.2.4. Предъявлять по требованию Залогодержателя необходимые документы о своей производственно-хозяйственной, финансовой и иной деятельности.

2.2.5. Не передавать Имущество в последующий залог третьим лицам без согласия Залогодержателя.

2.2.6. Не продавать Имущество, не передавать его в аренду и не распоряжаться им иным способом без письменного согласия Залогодержателя.

2.3. Залогодержатель имеет право:

2.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, количество, размер, состояние и условия хранения заложенного Имущества.

2.3.2. Требовать от Залогодателя применения мер, необходимых для сохранения заложенного Имущества.

2.3.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенное Имущество, угрожающих его утратой либо повреждением.

2.3.4. Передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

2.3.5. Потребовать досрочного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства в случаях:

– если заложенное Имущество выбыло из владения Залогодателя не в соответствии с условиями настоящего Договора;

– утраты заложенного Имущества по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не заменил его другим равноценным имуществом;

– в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.3.6. Обратить взыскание на заложенное Имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

– передачи Залогодателем Имущества в последующий залог без согласия Залогодержателя;

– непринятия Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного Имущества;

– необоснованного отказа Залогодателем Залогодержателю в проверке по документам и фактически наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного Имущества;

– в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.3.7. Удовлетворить свои требования к Залогодателю по обеспеченному залогом обязательству за счет заложенного Имущества без обращения в суд в порядке, согласованном с Залогодателем.

2.4. Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

3. Заключительные положения

3.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2. Споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего Договора, рассматриваются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, в Арбитражном суде по месту нахождения Залогодержателя.

3.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

3.4. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до прекращения обеспеченного залогом обязательства или наступления других обстоятельств, предусмотренных ст. 352 ГК РФ.

3.5.

В случаях когда предмет залога изымается у Залогодателя в установленном законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения, залог в отношении этого имущества прекращается, а Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

3.6. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору будут действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон.

3.7. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два из которых передаются Залогодержателю и один – Залогодателю.

4. Юридические адреса и реквизиты сторон

Залогодержатель: Некоммерческая организация “Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства” Юридический адрес: 141207, М.о., г. Пушкино, ул. Грибоедова, д. 7, офис 401, 402, 407. Фактический адрес: 115191, г. Москва, 4-й Рощинский проезд, д. 19, офис 601. ИНН/КПП 5038072003/503801001; ОГРН 1095000005627 тел. (495) 730-50-76. р/с N 40703 810 2 4002 0 000095 в Среднерусском банке Сбербанка РФ (ОАО), г. Москва, БИК 044525225. Адрес банка: 109544, г. Москва, ул. Б. Андроньевская, д. 8, к/с N 30101 810 4 0000 0 000225, ИНН/КПП 7707083893/775002002, ОГРН 1027700132195, ОКПО 23449381; ОКВЭД 65.12Залогодатель: _____________________________________________________ Юридический адрес: __________________________________ Фактический адрес: __________________________________ тел. _________________________ ИНН ______________, КПП ____________, ОГРН __________ р/с _______________ в Банке ________________________, БИК ____________________, к/с ____________, ИНН ____________, КПП _____________ адрес Банка: ________________________________________ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ ЗАЛОГОДАТЕЛЬ Исполнительный директор _______________________________ ______________________________ /______________/ /____________/М.П. (М.П. ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦГлавный бухгалтер Главный бухгалтер__________________/_______________/ _________________/____________/)

Источник: https://vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B0_%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C_-_%D1%82%D1%80%D0%B5%D1%82%D1%8C%D0%B5_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%BE

Судьба залога в обеспечение обязательств третьего лица при банкротстве залогодателя

Итак, описание ситуации: Кредитор продает Покупателю 100% в уставном капитале Общества. Продает с рассрочкой платежа. Кредитор и Покупатель никак не аффилированы, имеет место действительная полная продажа бизнеса в связи с тем, что Кредитор избавляется от непрофильных активов.

Оценка с точки зрения «справедливости»: Однако одних подозрений ведь явно не хватает для столь серьезных выводов о недействительности договоров залога.

Залог третьего лица

Москва, ул.

_________ дом _ кв. ___ с одной стороны, и гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», личность удостоверяется паспортом: _______ ____________, выданным __ ___________ 200_ года ОВД г.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору банк заключил с должником (залогодателем) договоры ипотеки. В удовлетворении требования отказано, поскольку обязанность залогодателя исполнить обязательство не может наступить ранее возникновения такой обязанности у заемщика, а на момент обращения банка в суд срок исполнения обязательства заемщиком не наступил.

Кредитор на момент подачи требования не истребовал досрочно кредит от должника. (Iz_bivshikh ) 17.05.2008 Можно сделать иначе. Договор купли-продажи акций заключают Банк и третье лицо.

Если кредит не вернут.

Источник: https://152-zakon.ru/zalog-tretego-lica-v-kreditnom-dogovore-12444/

Залогодатель

Залог третьего лица в кредитном договоре
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Залогодатель

Залогодатель – это лицо, которое непосредственно осуществляет предоставление материальных предметов в залог.

В ст. 335 Кодекса содержатся основные понятия касательно лиц, могущих быть залогодержателями, и определение круга лиц, которые наделены возможностью предоставления вещей в залог. Далее мы рассмотрим, кем могут быть участники залоговых правоотношений, границы и степени ответственности залогодателя, и некоторые другие вопросы.

Стороны залогового правоотношения, понятие и характеристика таковых

Ст. 335 Кодекса регламентирует круг лиц, которые могут иметь основания возникновения залога и которые рассматриваются как участники залоговых правоотношений:

  • залогодатель, непосредственно являющийся должником;
  • залогодатель, представленный в виде третьего лица;
  • залогодержатель, выступающий кредитором по обязательству.

Залогодержатель – это лицо, в пользу которого осуществляется предоставление имущественных ценностей со стороны должника или иного лица. Обычно, залогодержателем представляется кредитор.

Залогодатель – это лицо, которое непосредственно осуществляет предоставление материальных предметов в залог.

В большинстве случаев, залогодателем является должник. Однако не исключено, что может произойти смена такого лица.

Пример типичного случая – АО осуществляет передачу в залог собственных имущественных ценностей для защиты рисков невыполнения обязательств производственного кооператива перед банком. При этом распределение правовых статусов соответствующих лиц будет таким:

  • должник – производственный кооператив;
  • залогодатель – АО;
  • залогодержатель – кредитное учреждение.

Лица, обладающие правом передачи вещи в залог

Ч. 2 ст. 335 Кодекса устанавливает, что правовой возможностью осуществлять передачу имущественных ценностей в залог располагают:

  • собственник материального предмета;
  • лицо, обладающие правом хозяйственного ведения на соответствующую вещь.

При этом, если собственник вещи может осуществлять передачу в залог без каких-либо ограничений, на лиц, имеющих лишь право хозяйственного ведения, закон установил определенные основания возникновения залога – первоначально получить согласие собственника такой вещи, и лишь после этого осуществлять соответствующую процедуру по передаче залогодержателю.

Ответственность и обязанности залогодателя

Ст. 335 ГК РФ устанавливаются меры ответственности залогодателя после того, как будет зарегистрировано соответствующее уведомление о возникновении залога.

Ситуация № 1:

  • в залог передается вещь, которая не принадлежит лицу в рамках имущественного права;
  • залогодержатель, принявший такую вещь в залог, не знал и не должен был знать о неправомерности передачи вещи в залог лицом, не являющимся собственником таковой;
  • в рамках вышепредставленной ситуации у собственника заложенной вещи появляются соответствующие права и обязанности, присущие лицу со статусом залогодателя.

Данные права и обязанности могут быть предусмотрены ГК РФ, залоговым соглашением или иными нормативными актами.

Ситуация № 2.

Обстоятельства те же, однако:

  • вещь была утеряна собственником или лицом, которому собственник передал данное имущество по праву владения;
  • вещь была украдена или иным неправомерным методом выбыла из владения вышеуказанных лиц;
  • прав и обязанностей, возникновение которых произошло для собственника в ситуации № 1, в данной ситуации для собственника вещи не возникает.

Ситуация № 3.

Если предмет является таким, на отчуждение которого должно быть получено согласие определенного лица, залогодатель должен получить такое же согласие для передачи имущества и в залог. Исключением из общего правила является обстоятельство, при котором залог возникает на основании закона.

Ситуация № 4.

Предмет был предоставлен в залог залогодержателю, при этом:

  • такая вещь перешла в рамках правопреемства к нескольким гражданам;
  • далее у правопреемников возникают права и обязанности залогодателя;
  • правопреемники начинают нести соответствующие последствия за невыполнение обязательств, защита которых реализуется залогом, в надлежащем порядке – в размере доли полученного права на имущество.

Если же предмет является неделимым, правопреемники получают статус солидарных созалогодателей.

Отчуждение имущества, осуществляемое частными и бюджетными учреждениями

Ч. 1 ст. 298 Кодекса определяет, что частное учреждение не обладает правом на отчуждение вещей:

  • которые собственник закрепил за данной организацией;
  • приобретенных на средства, предоставленные собственником.

Законом не регламентирована возможность частного учреждения выступать в статусе залогодателя.

Возникновение права залога даже не происходит касательно имущества, поступающего в самостоятельное распоряжение учреждения в результате осуществления деятельности, приносящей доход (если учредительная документация позволяет осуществлять таковую).

Бюджетное учреждение не обладает возможностью по отчуждению без соответствующего разрешения собственника:

– движимого имущества, имеющего особую ценность, которое было закреплено собственником за учреждением, либо приобретено в рамках средств такового.

Однако закон делает исключение для имущества, которое находится у бюджетного учреждения на праве оперативного управления. Такими вещами бюджетное учреждение может распоряжаться по собственному волеизъявлению, если другое положение не установлено законом.

В суд представлен договор купли -продажи квартиры ,приобретенной по ипотечному кредиту без штампов регистрационной палаты о переходе права и права собственности.

Как по нему можно определить ,что договор прошел регистрацию права собственности? Или в договоре должен стоять штамп залогодержателя ,который выдал ипотечный кредит? Почему договор без отметок кредитной организации и РОСРЕЕСТРА,это по правилам оформления в ипотеку ? Тогда кто считается собственником на стадии гашения ипотеки заемщиком?

Светлана04.11.2021 18:33

Здравствуйте! На договоре купли -продажи должна быть отметка Росреестра. Суд может направить запрос в Росреестр о данной сделке. Собственником квартиры являетесь Вы, но с обременением. Приглашаем Вас в офис на консультацию, где наши специалисты более подробно ответят на все вопросы. Для скидки 50 процентов на консультацию – Промокод – «МИП».

Внимание! Скидки по промокоду больше не актуальны

Юренев Виталий Анатольевич05.11.2021 11:56

Задать дополнительный вопрос

Так и есть.

Валуев Игорь Владимирович05.11.2021 18:13

Задать дополнительный вопрос

Источник: https://advokat-malov.ru/obyazatelstva/zalogodatel.html

Кс подтвердил правомерность прекращения договора залога с третьим лицом по нормам о поручительстве

Залог третьего лица в кредитном договоре

КС РФ рассмотрел вопрос о том, прекращается ли на основании норм ГК о поручительстве договор залога в том случае, если залогодатель не является должником по основному обязательству, а кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит иск к поручителю (Постановление от 15 апреля 2021 г. № 18-П).

Суды отказались применять нормы о поручительстве к договору залога

В декабре 2014 г. граждане Ф. и Б. заключили договор займа, по которому Ф. обязался вернуть заем на сумму 890 тыс. долл. США и уплатить проценты не позднее 23 марта 2015 г. Исполнение обязательств заемщика было обеспечено залогом принадлежащих третьему лицу, Сергею Тюрину, жилых помещений (договор ипотеки между Б. и Тюриным был заключен в тот же день, что и договор займа).

Поскольку Ф. обязательство не исполнил, в июне 2021 г. Б. подал иск о взыскании задолженности с Ф. и об обращении взыскания на заложенное имущество Сергея Тюрина. В октябре 2021 г. Тверской районный суд г. Москвы удовлетворил эти требования.

В апелляции Сергей Тюрин настаивал на том, что по истечении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства договор залога прекратил свое действие, поскольку до того момента Б. иск об обращении взыскания на заложенное имущество не предъявил.

Однако апелляция этот довод отклонила, указав, что срок действия договора залога определен тремя сторонами «до полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа», а предусмотренные ст. 352 ГК основания прекращения залога отсутствуют.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 2 марта 2021 г. решение первой инстанции оставлено без изменения.

Судья Мосгорсуда, а затем и судья ВС РФ отказались передать кассационные жалобы для рассмотрения в судебном заседании кассационной инстанции.

КС согласился с толкованием, ранее данным судебной коллегией ВС

Сергей Тюрин обратился в Конституционный Суд. Мужчина указал, что абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК противоречит Конституции, поскольку при наличии в договоре об ипотеке условия о его действии «до полного исполнения обеспечиваемого обязательства» позволяет не применять правило п. 6 ст.

367 ГК о том, что поручительство, срок которого не установлен, прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

По мнению заявителя, такой подход допускает неопределенно долгое существование обязательства залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству, если срок действия залога не установлен.

Прежде всего КС отметил, что ГК РФ был дополнен оспариваемой нормой Законом от 21 декабря 2013 г., который вступил в силу с 1 июля 2014 г. Согласно абз. 2 п. 1 ст.

335 ГК РФ в случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила ст. 364–367 ГК о поручительстве, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

Этим обеспечивается необходимая регламентация правоотношений с участием залогодателя – третьего лица, в том числе с учетом того, что в его соглашении с кредитором могут быть урегулированы не все вопросы, считает Суд.

По его мнению, применение к отношениям между должником, залогодержателем и залогодателем, не являющимся должником по основному обязательству, отдельных правил о поручительстве оправданно с учетом сходства таких способов обеспечения исполнения обязательств.

Конституционный Суд согласился с тем, что распространение на такие правоотношения п. 6 ст. 367 ГК (п. 4 в редакции, действовавшей до внесения изменений Законом от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ) правилами об ипотеке и общими положениями о залоге не исключено.

То есть если залогодателем является третье лицо, а срок залога в договоре не установлен, такой залог прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога. Упомянутое правило о прекращении поручительства, не допускающее бессрочного существования обязательства поручителя, направлено на обеспечение определенности в правоотношениях с его участием, из чего исходит и правоприменительная практика со ссылкой на Определение ВС РФ от 10 ноября 2015 г. № 80-КГ15-18, указал КС.

Суд подчеркнул, что залогодателю, не являющемуся должником по обязательству, исполнение которого обеспечено залогом, также должна быть создана возможность в разумных пределах предвидеть имущественные последствия предоставления обеспечения.

«Отсутствие временных рамок для удовлетворения требования об обращении взыскания на предмет залога, срок которого в договоре не установлен, приводило бы к не определенному во времени обременению права собственности залогодателя по независящим от него причинам», – считает КС.

Как указано в определении Верховного Суда, сохранение возможности обратить взыскание на предмет залога во всех случаях, пока может быть удовлетворено требование к основному должнику, нарушало бы баланс интересов участников данных правоотношений.

Залогодатель, желающий распорядиться своим имуществом, был бы вынужден исполнять обязательство основного должника, при том что кредитор мог и не предпринимать действий по реализации своих прав.

Следовательно, неопределенность срока существования залога вела бы к непропорциональному ограничению возможности участников гражданского оборота распоряжаться своим имуществом, пояснил КС.

ВС: При освобождении должника от обязательств прекращаются и залоговые обязательства его поручителейСуд указал, что кредитору следует предъявлять требование к поручителю или залогодателю до того, как основной должник освобожден от долгов или ликвидирован

Таким образом, подытожил Суд, абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК вносит определенность в соответствующие правоотношения и стимулирует участников гражданского оборота к своевременной реализации прав.

Кроме того, на необходимость применения рассматриваемого правила к отношениям с участием залогодателя – третьего лица указывается и в судебной практике, в частности в Определении ВС от 13 июня 2021 г.

№ 304-ЭС18-26241, добавил КС.

Суд счел необходимым акцентировать внимание на том, что срок предъявления требования к поручителю не является сроком исковой давности (п. 33 Постановления Пленума ВАС от 12 июля 2012 г. № 42; Определение ВС от 29 мая 2021 г. № 41-КГ18-16).

Данному подходу не препятствует и п. 1 ст. 207 ГК о применении исковой давности к дополнительным требованиям, подчеркнул КС.

Последствия истечения срока предъявления требования к такому залогодателю применяются судом по своей инициативе независимо от заявления стороны в споре.

Срок обращения взыскания на предмет залога, предоставленный лицом, не являющимся должником по основному обязательству, – пресекательный, т.е. это, по сути, и есть срок существования залога, пояснил Суд.

Залог, в том числе ипотека, прекращается при наступлении указанных в законе обстоятельств, в том числе и при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога. При этом, заметил КС, ипотека, как следует из ч. 12 ст.

53 Закона о государственной регистрации недвижимости, прекращается независимо от погашения регистрационной записи об ипотеке и внесения в ЕГРН сведений о прекращении ипотеки.

Таким образом, абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК не противоречит Конституции, поскольку предполагает, что залог, срок действия которого не определен соглашением сторон, прекращается по основанию, предусмотренному п. 6 ст. 367 данного Кодекса, т.е.

при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога, заключил КС.

Дополнительно Суд указал на необходимость пересмотра правоприменительных решений, вынесенных в отношении заявителя с учетом изложенной в постановлении позиции, «если для этого нет других препятствий».

Эксперты прокомментировали выводы Суда

Адвокат АК «Аснис и партнеры» Кира Корума рассказала, что неопределенность в толковании абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК в правоприменительной практике возникла после 1 июля 2014 г. в связи с изменениями гражданского законодательства Законом от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ, о котором КС упомянул в постановлении.

«При этом ВС РФ неоднократно отмечал, что срок действия поручительства нельзя установить, указав, что оно действует до момента исполнения обеспечиваемого обязательства.

При наличии такой формулировки поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательства», – указала эксперт.

По ее словам, после июля 2014 г.

в судебной практике сложились противоречивые подходы к применению правила прекращения залога по истечении года со дня наступления срока исполнения обеспечиваемого им обязательства, если срок залога не был установлен или был определен как действующий до момента исполнения обеспечиваемого обязательства. В некоторых случаях суды применяли по аналогии норму о прекращении поручительства, в других – отказывали в признании залога прекращенным, ссылаясь на то, что основания для прекращения залога установлены в ст. 351 ГК РФ и такое основание там отсутствует.

«Только в Определении от 13 июня 2021 г.

по делу № 304-ЭС18-26241 ВС РФ выразил правовую позицию по данному вопросу, указав: “коль скоро правила о поручительстве распространяются на залог, выданный третьим лицом, следует признать, что истечение срока действия такого залога равным образом является основанием для его прекращения”.

С такой позицией нельзя не согласиться. По своей сути залог, как и поручительство, является обеспечивающим обязательством, выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства.

Целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к залогодержателю или другому лицу», – пояснила Кира Корума. Кроме того, общий принцип для обращения взыскания на предмет залога – наступление ответственности должника за нарушение основного обязательства, причем это нарушение должно носить существенный характер, напомнила адвокат.

При этом, заметила она, судья ВАС в отставке Сергей Сарбаш писал: «Догматически нет оснований считать, что п. 4 ст. 367 ГК РФ не может быть применим к залогу. С политико-правовой точки зрения также нет оснований считать, что данная норма не применима к залогу, поскольку она защищает интересы должника от злоупотреблений со стороны кредитора (как правило, банка)».

Управляющий партнер юридической фирмы «LL.C-Право» Дмитрий Лизунов указал, что Конституционный Суд наконец-то внес определенность в обеспечение, предоставляемое третьим лицом, определив годичный срок действия залога по договорам залога, которые действовали до полного исполнения заемщиком обязательств.

«Казалось бы, сделанные КС выводы являются очевидными, исходя из того, что Гражданский кодекс распространяет нормы о поручительстве на залогодателей – третьих лиц, но, как показала практика, в том числе и решения судов по делу Сергея Тюрина, все же возникала неопределенность в толковании и правоприменении», – сказал эксперт.

По его мнению, Конституционный Суд, по сути, закрепил разъяснение, данное ранее Судебной коллегией по экономическим спорам в деле № 304-ЭС18-26241.

«Представляется, что это не только верный, исходя из комплексного толкования норм § 3 и 5 гл.

23 КС, но и действительно устанавливающий баланс прав и интересов всех сторон подход, который стимулирует к своевременной реализации прав», – считает Дмитрий Лизунов.

Адвокат КА «Дом Права» Андрей Носов полагает, что правовая позиция КС логична, но не привносит каких-либо новых тенденций в толкование правовых и фактических оснований прекращения залога.

Эксперт обратил внимание на то, что в своем постановлении Суд подчеркнул: именно на суд, рассматривающий гражданское дело, возлагается обязанность, не ограничиваясь установлением одних лишь формальных условий применения нормы, исследовать по существу все фактические обстоятельства.

Это также относится к разрешению вопроса о том, было ли волеизъявление сторон договора залога направлено на изъятие – как это допускает абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК – правоотношений из-под действия п. 6 ст.

367 ГК и был ли сторонами в соответствии с правилами гражданского законодательства определен срок действия залога.

«Иными словами, считать данное постановление победой заявителя в конкретном правовом споре в рамках гражданского судопроизводства вряд ли удастся, поскольку фактическим обстоятельствам конкретного дела судами уже дана надлежащая правовая оценка», – считает адвокат.

Источник: https://www.advgazeta.ru/novosti/ks-podtverdil-pravomernost-prekrashcheniya-dogovora-zaloga-s-tretim-litsom-po-normam-o-poruchitelstve/

Кредит под залог недвижимости третьих лиц по ставке 9,25%

Залог третьего лица в кредитном договоре

200.000 – 100.000.000

До 85% от стоимости объекта

– Срок рассмотрения 1 час

– Выдача в день обращения

– Отсрочка платежа

– Без выписки из квартиры

– Без справок о доходах

– Любая кредитная история

– Договор залога

Банку выгодно кредитовать под обеспечение третьих лиц, ведь имущество в этом случае становится 100% гарантией возврата долгов. Если соискатель ссуды не в состоянии вернуть деньги, кредитор продает объект залога, вырученные средства идут на уплату тела кредита, процентов, просрочек.

  • На этапе оформления займа залогодатель (владелец имущества) и залогодержатель (банк) заключают договор залога.
  • Если у соискателя займа нет ликвидного недвижимого имущества, которое может стать обеспечением сделки, залог за него может дать третье лицо (обычно – ближайший родственник).
  • При обеспечении с залогом имущества третьего лица стороны договора остаются аналогичными, как и в обычном кредитовании. Но на сцене появляется еще один участник – залогодатель, имущество которого становится гарантией возврата займа.

Документы для оформления кредита

  1. Документы, дающие основание третьему лицу владеть объектом залога. Это может быть договор купли-продажи, приватизации, дарения, свидетельство наследования, судебное решение, другое.
  2. Отчет оценщика о реальной стоимости залога.

  3. Выписка ЕШРП о правовых обременениях на недвижимость: аренда, ипотека, арест, прочее.
  4. Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на передачу недвижимости в залог.

Недвижимое имущество после заключения договора остается в полном распоряжении залогодателя.

Требования банков к залогу третьего лица

Самый лучший, лояльный банк для кредита под залог будет предъявлять особые требования к недвижимости. Каким требованиям должно соответствовать залоговое имущество третьего лица:

  1. Находиться в собственности принимающего участие в сделке третьего лица, что подтверждается документами.
  2. Не должна быть обременена, находиться под арестом, быть предметом тяжбы, других судебных разбирательств.
  3. Залоговая недвижимость не должна принадлежать несовершеннолетнему человеку.
  4. Недвижимость должна быть ликвидной, соответствовать целевому назначению, не находиться в списках под снос, не иметь незаконных перепланировок, прочее.

Какие банки дают кредит под недвижимость

В каких российских банках лучше брать кредит под залог недвижимости? Рассмотрим предложения крупнейших из них:

  • Сбербанк – выдает займы до 10 млн. р. максимум на 20 лет по ставке от 12%. В отличие от ипотечного кредитования, подтверждать цель трат не нужно, вносить первоначальный взнос – тоже.
  • ВТБ предлагает два продукта: «Залоговая недвижимость», «Кредит с обеспечением под имеющееся жилье». В первом случае на руки дают до 60 млн. р. сроком до 25-30 лет, процентной ставкой 10,6%. Но требуется внесение первоначального взноса в размере 20%. Во втором случае дают займ в размере 10-15 млн. р. сроком на 18-20 лет, по ставке от 11,7% годовых. Потребуется участие поручителя, законного владельца недвижимости.
  • Совкомбанк выдает ссуды исключительно с целью улучшения предмета залога. Сколько дадут денег, под какие проценты? Можно получить до 70% стоимости объекта залога под 14-28% сроком на 10-15 лет.
  • Россельхозбанк – кредитует на сумму до 10 млн. р. на 10 лет, под 16,5-19,5%.

Банки, которые дают кредит под залог недвижимости, есть в Москве, МО, других городах России, список можно продолжать бесконечно. Чтобы подробнее ознакомиться с каждым предложением, воспользуйтесь информацией, изложенной на сайтах финучреждений.

Где лучше взять кредит  

В каком банке лучше взять кредит на ипотеку, под залог авто, недвижимости? Решать Вам, но учтите, что не все выдадут займ без поручителей, справки НДФЛ, редко – в короткие сроки. Тем более возникнут трудности, если плохая кредитная история. Чтобы не пришлось собирать массу документов, терять время на ожидание денег, обратитесь к нам, в компанию БИК-Финанс.

Мы тесно сотрудничаем с крупнейшими российскими банками, такими как Сбербанк, Райффайзен Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк, ВТБ, другие. Если Вы обращались туда, Вам отказали, наше участие поможет быстрее решить проблему. Мы не только посодействуем в получении банковской ссуды, но и выдадим деньги из собственных резервов.

На нашем сайте Вы можете оформить кредит под обеспечение недвижимостью, ипотеку, ссуду на потребительские нужды. Интересует кредит на время продажи? В нашем списке услуг есть и такое предложение.

Накопились долги, просрочки по другим займам? Перейдите по ссылке, воспользуйтесь лояльной программой рефинансирования.  Позвоните нам, подайте заявку онлайн, если возникли любые финансовые трудности.

Мы рассмотрим заявку в течение часа, выдадим средства в течение 1 дня.

Источник: https://bfcredit.ru/uslugi/kredit-bez-dokumentov-pod-zalog-nedvizhimosti-tretim-licam

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.