Втб страхование сумма выплаты по стаховой программе профи

Узнай основания из судебной практики, как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24

Не каждый заемщик перед оформлением займа знает, от каких страховых полисов можно отказаться до получения денег.

Спустя время заемщик осознает, защита жизни является добровольным видом. А значит, от нее можно отказаться путем расторжения договора и вернуть деньги за страховку. На как это сделать в ВТБ 24?

Траты на полис

Каждый ипотечный заемщик оплачивает минимум одну, а максимум три страховки. В среднем на страхование уходит от 0,3 до 3% суммы кредита в год.

Чем больше долг перед банком, тем выше суммы ежегодных страховых платежей.

Если взят 1 млн. рублей, то, примерно, 20 тыс. рублей в год придется отдать за включение в Программу страхования ВТБ.

Страшно представить, в какие расходы выльется оплата страхования за 10-25 лет ипотеки в ВТБ 24.

Заемщики, купившие в кредит машину, платят еще больше: за КАСКО на новый автомобиль иногда приходится платить до 10% его стоимости. И еще,  примерно, столько же суммы займа может уйти на страховку жизни и здоровья на пять лет.

Условия Финансовый резерв и Лайф

Программа ДКС в ВТБ 24 называется «Финансовый резерв». Она может быть предложена в двух вариантах: Лайф и Профи. Основное отличие состоит в перечне страховых рисков.

В обе программы входит случай получения инвалидности или смерти в результате болезни или несчастного случая. В программе Профи страховым случаем будет являться потеря работы, либо временная нетрудоспособность в результате болезни или несчастного случая.

Обязательно ли платить?

Вопрос необходимости страхования при кредите следует рассматривать отдельно по видам займа: ипотека, автокредит, потребительский или кредитная карта.

Причем в случае с ипотекой и автокредитом имеет место залог, страхование которого обязательно.

А в случае с картой или с потребительским кредитом наличными залога нет, а страхование жизни и здоровья, от несчастного случая или потери работы является исключительно добровольным.

По закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» все ипотечные заемщики обязаны оформлять страховку недвижимости.

Это условие касается обеспечения сохранности залога – самой квартиры. И это единственный вид страхования, являющийся обязательным для заемщика.

Остальные страховки – жизни, здоровья и титула являются добровольными.

При автокредите залогом выступает машина. Требование о страховании сохранности залога применимо и здесь.

Поэтому КАСКО является законным требованием ВТБ 24 при выдаче кредита.

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, ВТБ 24 с успехом навязывают заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от комплексного ипотечного страхования, в ВТБ 24 грозит повышение ставки по кредиту на 1 процент, что только увеличивает размер переплаты по долгу.

При автокредите ставка при отказе от КАСКО и страхования жизни может быть увеличена на 5%.

Менеджеры банка ВТБ 24 сообщают, что шансы получить кредит у заемщика, который наотрез отказывается от покупки полисов гораздо ниже, чем у клиента, готового их оплачивать годами.

В течении какого времени можно отказаться сразу после получения?

Указанием Банка России (№ 3854-У) определено, что заемщики могут написать заявление на отказ от страховки в, так называемый, период охлаждения (первые 14 дней после подписания договора).

Это означает, если заемщик в первые 14 дней после оформления кредита и получения денег обратиться в страховую компанию с письменным заявлением на отказ, то уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Заемщику следует заручиться доказательством передачи отказа страховщику на всякий случай. Идеально, если человек получит копию своего заявления с отметкой на ней сотрудника банка.

В отметке менеджер ВТБ 24 должен указать:

• фамилию;
• должность;
• подпись;
• дату получения;
• входящий номер или слово «получено»;
• поставить печать.

Есть и второй законный способ передать заявление на отказ от страховки жизни в ВТБ 24. Можно направить заявление почтой России заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Надежнее передать заявление лично, чтобы впоследствии не переживать дошло — не дошло, все-таки срок возврата короткий, всего 14 дней.

Причины

С юридической точки зрения, грамотное заявление на возврат будет содержать:

• реквизиты страховой компании;
• данные о заявителе: ФИО, адрес, телефон;
• номер договора и дату заключения;
• требование о возврате денег со ссылкой на Указание ЦБ РФ;
• реквизиты счета, куда страховщик должен будет направить выплату.

Это изображение типового бланка ВТБ на возврат страховки. Скачать его можно по ссылке в тексте.

Бланк заявления на возврат страховки по кредиту в ВТБ 24 в период охлаждения в Word можно скачать здесь.

Можно написать заявление заранее и передать в страховую компанию.

Но при обращении непосредственно в страховую компанию, менеджер вам предоставит типовой бланк.

Типовой бланк вы также можете скачать заранее.

На самом деле, если сроки поджимают, и вы не успеваете написать заявление заранее или опасаетесь, что типовой бланк в компании вам не выдадут, знайте, заявление можно подать в любом письменном виде, даже написанное от руки. Главное — успеть подать его в срок.

Кому направить заявление?

Несмотря на то, что и кредит и страхование заемщики, как правило, оформляют в банке, заявление необходимо направить именно по адресу страховой компании или принести лично.

Заявление об отказе должно быть оформлено не на банк ВТБ 24, а на страховщика — АО ВТБ Страхование жизни.

Юридический адрес ВТБ Страхование жизни: Москва, ул. Мясницкая, д. 48. Проверьте адрес по договору перед отправкой.

Возможно, вы заключили договор страхования не с ВТБ, а в сторонней организации, Кардиф, например. Тогда отправлять заявление нужно им.

Так как срок подачи ограничен, то из-за ошибочной отправки документов в адрес банка заемщик потеряет время.

Если четырнадцатидневный срок пропущен, вернуть деньги за страховку в ВТБ 24 будет проблематично.

Получится ли отменить коллективную страховку при рефинансировании?

При рефинансировании кредита в другом банке, получить обратно деньги за неиспользованную часть страховки можно. Но не по основанию выплаты кредита в ВТБ 24.

В данном случае рефинансирование рассматривается в точно таком же ракурсе, как и ситуация с досрочным погашением кредита. Потому что в обоих случаях кредитные обязательства исполнены перед банком.

Поэтому, чтобы не повторяться, предлагаем ознакомиться с информацией и основаниями для возврата при досрочном погашении.

Возможен ли возврат при досрочном погашении?

На сегодня в России нет нормы закона регулирующей возврат страховки именно при досрочном погашении. Поэтому имеющиеся нормы законодательства влияют только косвенно.

Закон № 958 ГК РФ называется – досрочное расторжение договора страхования. На поверку смысл статей данного закона к досрочному погашению кредита не относится.

Но есть другие основания, позволяющие вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24. Мы рассмотрим все типовые основания, которые используют истцы при подаче заявления в суд.

Основание №1: отпала возможность наступления страхового случая

Статья 1 Закона № 958 гласит, если отпала возможность наступления страхового случая, то договор может быть расторгнут.

Но при анализе судебной практики, выясняется, что судьи трактуют этот пункт не в пользу заемщика.

Договор и правила страхования ВТБ сформированы, упрощенно, с таким смыслом: клиент взял кредит и страхует жизнь на сумму N тыс. руб.

При наступлении страхового события, банк ВТБ 24 получает выплату от страховой в размере остатка задолженности. А застрахованный заемщик забирает остальную часть суммы.

После полного досрочного погашения задолженности перед ВТБ 24, застрахованный становится полноценным выгодоприобретателем. Поэтому при наступлении страхового события, он получает полную страховую выплату. То есть остается быть застрахованным.

Так как заемщик продолжает быть застрахованным после выплаты кредита, страховой риск для него не прекратился, то по этому основанию деньги по страховке за выплаченный кредит не возвращаются.

В последнем абзаце статьи № 958 ГК РФ также есть умиляющая фраза: «при досрочном отказе страхователя от договора, страховая выплата возврату не подлежит».

Поэтому чтобы расторгнуть договор страхования жизни после выплаты кредита в ВТБ, нужно подобрать иные обстоятельства, иначе можно и договор расторгнуть и деньги обратно не получить.

Основание №2: услуга была навязанной

Доказать в суде нарушение прав потребителей в части навязывания дополнительной услуги совместно с основой крайне сложно. Но это реальный шанс и, случалось, банк вставал на сторону заемщика.

Такого рода нарушения предусмотрены ст. 10 Закона РФ № 2300-1.

Сложность доказывания состоит в основном в наличии факта личной подписи на договоре. Который расценивается в большинстве случаев как личное заявление заемщика на страхование.

Условия страхования ВТБ составлены таким образом, что, формально, получается, что заемщик не просто согласен на страхование, а заявляет, то есть просит банк застраховать его.

Опровергнуть факт дачи добровольного согласия путем подписания всех условий можно предоставив неопровержимое доказательство. Таковым может служить запись разговора с менеджером, если он прямым текстом сообщает вам, что без оформления страховки в кредите откажут.

Однако, с записью разговора тоже не все просто. Даже, если она есть, нужно учитывать, что по закону, включив запись постороннего человека, вы обязаны уведомить его об этом.

Если запись не содержит уведомления записываемого лица, то принимать или нет ее как доказательство остается на усмотрение суда.

Выиграть дело по возврату страховки, доказав, что она была навязана сложно. Нужно подготовить крайне убедительные доказательства. Если такие есть — вперед.

Опрос: считаете ли Вы страхование при кредите в ВТБ 24 навязанным?

• Да, мне отказывали предоставить кредит, пока я не оформлю страховку. 70%, 71 голос71 голос 70%71 голос – 70% из всех
• Мне стало известно о страховании уже после получения денег, я даже не понял, как и когда подписал всё это. 19%, 1919 19%19 – 19% из всех
• Скорее нет, чем да. Мне предложили страховку, и я мог как согласиться, так и отказаться от неё. Но без страховки кредит для меня является в два раза дороже, чем со страховкой* 9%, 99 9%9 – 9% из всех
• Скорее нет, чем да. Мне предложили страховку, и я мог как согласиться, так и отказаться от неё. 1%, 1 голос1 голос 1%1 голос – 1% из всех
• Нет, я оформил кредит без страховки, и мне его выдали без проблем. 1%, 1 голос1 голос 1%1 голос – 1% из всех

Основание №3: включение условий, ущемляющих права потребителя

Это сравнительно новое основание в практике возврата страховки по кредиту. И по нему уже есть первые выигрышные дела. Ниже в обзоре судебной практике будут приведены множество примеров.

Если доказать нарушение, предусмотренное п. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, то есть включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, можно вернуть деньги за страховку.

В большей степени это основание относится к коллективному виду, но может быть применимо и при индивидуальном.

Чтобы доказать нарушение по этой статье придется доказать наличие перекрестных условий, взаимосвязь и зависимость кредитования от страхования.

Определения Верховного суда в помощь заемщикам

ВТБ 24 и ВТБ Страхование жизни активно судятся уже на уровне Верховного суда России, оспаривая правомерность решений судов, возвращающих заемщикам стоимость страховки по основанию нарушения прав по 14.8 КоАП.

Оспаривание периода охлаждения на договоры ДКС

Договор ДКС расшифровывается как договор коллективного страхования. Само появление понятия коллективного страхования связано с Указанием ЦБ РФ от 20.11.15 г. № 3854 У.

С 2021 года страховые компании обязали предусмотреть в договорах страхования пункт о возврате страховой премии в случае отказа гражданина от договора.

Чтобы избежать возвратов ВТБ, да и другие финансовые учреждения, придумали схему, где страхователем, по их мнению, выступал банк, а не физическое лицо — заемщик.

Логика была такова: не являясь страхователем, заемщик не сможет вернуть деньги, ведь непосредственных юридических отношений со страховой компанией он не имеет. Договор то у заемщика с банком.

Однако, Верховный Суд РФ вынес Определение № 49-КГ17-24 от 31.10.2021 г., из которого следует:

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/vernut-za-kollektivnoe-vtb24.html

Страхование жизни и здоровья ВТБ: калькулятор расчета, программа накопительного страхования

Сегодня программа “ВТБ страхование жизни” находится на лидирующих позициях по результатам анализа рынка, проведенным рейтинговыми агентствами.

Внедрение инвестиционной и накопительной системы позволило заинтересовать и привлечь миллионы новых вкладчиков.

Страховка жизни в ВТБ теперь превратилась из убыточного в прибыльное мероприятие, позволяющее решить сразу две задачи — получить выплаты при несчастном случае, сохранить и приумножить накопленные средства.

Преимущества и недостатки страхования жизни в ВТБ

Деятельность компании основывается на принципах страхового дела, суть которого заключается в создании фонда, образованного за счет регулярных взносов большого количества вкладчиков. Когда с одним из них происходит несчастный случай, ему делается выплата в оговоренном размере.

Что касается преимуществ страхования жизни в ВТБ, то они следующие:

• Разработка большого количества программ для разных категорий граждан. Так, вклады могут быть оформлены на работающих граждан, детей и пенсионеров.
• Гарантированные выплаты в течение 30 дней. При этом получаемая сумма не облагается налогом.
• Высокий депозит, который в некоторых направлениях превышает банковский.
• Возможность досрочного снятия вложенных денег.
• Получение компенсации при достижении установленного возраста или получении инвалидности.
• Наличие механизма наследования. При смерти вкладчика его депозит передается родственникам в порядке очередности.
• Страховка не считается вкладом. Сумма не подлежит аресту и разделу при разводе.
• Размер средств к выдаче по окончанию действия договора больше, чем сумма первоначального и регулярных взносов.

Обратите внимание! Клиенту нет необходимости проявлять какую-либо активность в период сотрудничества. Все, что от него требуется — своевременно делать взносы любым удобным способом, в том числе и по ВТБ 24.

Что касается недостатков, то они присущи всем СК — это нежелание сотрудников брать на себя ответственность по выплате компенсаций и сложность их получения даже при наличии всех подтверждающих документов.

Программа накопительного страхования жизни ВТБ

Накопительное страхование жизни и здоровья в ВТБ позволяет строить долгосрочные планы по вкладу и приумножению вложенных средств с последующей выплатой с процентами. Если по какой-либо причине страхователь не доживет до указанной даты, его собственность отходит родственникам. Условия соглашений различаются по срокам, суммам, графикам взносов, объему перечня рисков.

В зависимости от возраста, работоспособности и состояния здоровья клиента, в договоре могут прописываться такие страховые случаи:

• смерть по старости;
• гибель из-за несчастного случая (ДТП, на производстве, насильственная от физических лиц);
• нетрудоспособность по причине инвалидности I, II группы;
• хроническое заболевание, повлекшее недееспособность.

В договоре клиент может указывать выгодоприобретателя по своему выбору. При таких условиях родственники не имеют права претендовать на депозит, так как договор приравнивается к завещанию, а средства собственностью не считаются, так как не лежат в банке.

Калькулятор расчета страхования

Правила расчета страховки в ВТБ особо не отличаются от условий других компаний.

Рассчитать страховку жизни и здоровья можно через электронный калькулятор. Для этого нужно зайти на сайт компании.

После этого необходимо внести такие данные в обязательные для заполнения окошки:

• вид программы;
• свои ФИО;
• номер паспорта;
• контактный телефон;
• адрес проживания;
• размер страховой суммы;
• удобный график взносов;
• объект страхования;
• перечень рисков;
• дата рождения;
• пол;
• комментарии, если они необходимы.

После этого нужно отправить информацию и дождаться результата.

Обратите внимание! В сторону увеличения или уменьшения взносов влияют такие факторы, как возраст и пол человека, условия его проживания, наличие заболеваний, характер профессии и увлечений.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов, пользовавшихся программой накопительного страхования, многочисленны и противоречивы. Поскольку с обеих сторон в ней участвуют обычные люди, то и субъективный фактор находится на одном из первых мест.

Елена, 45 лет, Москва

Об условиях этой акции мне рассказал менеджер банка, в процессе оформления кредита. Решила вложить 100 000 р, так как все равно нужен был полис. Через полгода попала в аварию, были переломы, ушибы, но обошлось без тяжелых последствий.

Подала справки в компанию, ждать компенсации пришлось не 30, а 78 дней, так как постоянно требовали все новых и новых бумаг, каждый раз приходилось писать новое заявление и все начиналось сначала. В итоге вымучила по нескольким пунктам 136 000 р.

, и на том спасибо.

Николай, 55 лет, Рязань

Решил совместить приятное с полезным: и застраховаться и увеличить выходное пособие. Агент красиво рассказал и про гарантии, и про 13% годовых и лучшие условия в мире. На выходе оказалось, что депозит составил целых 0,8% годовых, а 13% оказались налогами. Лучше бы положил деньги в банк, так как там не меньше 6,5%.

Мария, 38 лет, Самара

Купила страховку на 100 000 р. с максимальным перечнем рисков. Зимой при катании на лыжах получила травму. Обратилась в СК, где мне ответили, что моего случая нет в таблице. А такого приложения к договору не было, проверить невозможно, все агенты что-то объясняют, но бумагу не показывают. Зачем такая страховка?

Андрей, 25 лет, Вологда

Купил накопительный полис страхования жизни и здоровья, указав, что занимаюсь спортом. Через 3 месяца упал с перекладины и сломал ногу. Сразу позвонил на горячую линию, а в ответ тишина.

Справки из больницы отнесла в офис жена — отказались принимать бумаги, сказав, что должен прибыть сам. Приехал на каталке — заявление приняли, но написали огромный список нужных документов, включая свидетельские показания.

С тех пор каждые 30 дней запрашивают новую бумажку. Дело тянется уже полгода, а перспектив не видно.

Таким образом, программа страхования жизни и здоровья выглядит привлекательно, перспективно, но имеет проблемы с практической реализацией. Стоит отметить, что руководство компании постоянно работает над устранением недочетов и прислушивается к мнению своих клиентов.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/strahovye-kompanii/vtb/strakhovanie-zhizni-vtb.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5e220f653639e600ad0d20e8

Программа страхования «Лайф» от банка ВТБ

Оформляя кредит, банки предлагают одновременно подписать страховой договор. Это – не является обязательным условием, за исключением автокредитования и взятия ипотеки. Клиент сам принимает решение. Кредитозаемщикам ВТБ предлагает страхование по программе Лайф.

Каковы условия страхования, можно ли не подписывать страховой договор, как отказаться от кредита Лайф и вернуть вложенные средства волнует многих заемщиков. Все подобные финансовые вопросы требуют скрупулезного изучения.

Зачем заключается страховой договор при оформлении кредита

Получить приличный кредит сегодня можно, предоставив минимальный пакет документов. Но бывают определенные обстоятельства, когда погасить займ, не предоставляется возможным.

Можно привести множество причин: болезнь, потеря трудоспособности, перевод на нижеоплачиваемую должность, сокращение, рождение ребенка.

Учитывая эти обстоятельства, банки стараются застраховать свои средства от невозврата.

Что значит для банка и заемщика страхование кредита

При невозможности вовремя вернуть кредит, деньги за клиента возмещает кредитное страхование. Это – плюс и для банковского учреждения, и для кредитозаемщика, страховка покрывает задолженность. По этим вопросам страхования по программе Лайф надо обращаться ООО СК ВТБ.

При оформлении займа сотрудник банка рассчитывает ежемесячную сумму, которую необходимо уплатить по страховке. Если заемщик погашает кредит досрочно, страховой полис продолжает действовать. Это, как утверждают банки, – защита на завтрашний день.

Возникает вопрос, не слишком ли дорого? Необходимо ознакомиться с условиями, какие права есть у клиента по программе Лайф ВТБ страхования, как вернуть деньги.

Как банк зарабатывает на страховке

Говоря о размере страхового взноса, сотрудники банка, сильно занижают сумму. Как разобрать, каков размер взноса? По правилам страхования ВТБ 24 Лайф плюс страховка входит в общую сумму займа. На эту сумму и начисляются проценты. Но сумма страхования в графике погашения кредита отдельно не прописывается.

Но узнать ее можно самому. Надо на сайте открыть кредитный калькулятор. Ввести сумму кредита, сроки, указать % ставку, вид платежа, сумму ежемесячного платежа и переплату. Реальная цена страховки будет выше.

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Сотрудники банка, оформляя кредит, «правдами и неправдами» стараются навязать клиенту страховку. При подписании договора займа люди подписывают и страховое соглашение. Но при досрочной выплате кредита многие интересуются, как вернуть средства по программе Лайф ВТБ страхование.

Возврат страховой премии осуществляется согласно действующему законодательству. Перед тем, как принять решение, необходимо изучить условия по страховому полису, свои права, что гласит закон, и только потом действовать. Существуют нюансы, по которым процедуру возврата средств невозможно осуществить.

Законодательная основа страхования

Если клиенту говорят, что страхование кредита обязательно, – это неправда. Согласно закону банки должны страховать только при предоставлении кредита на покупку авто и по ипотеке. Во всех остальных вариантах – страхование является добровольным.

Смотрите на эту же тему:  Как подключить мобильный банк ВТБ?

Изучаем свои права

Финансовая грамотность в этих вопросах поможет действовать правильно. Какие права есть у клиента:

1. Кредитозаемщик вправе расторгнуть соглашение по страхованию в течение 5 дней от момента подписания страхового договора. В страховании эти дни носят название «Период охлаждения». При обращении по расторжению соглашения клиент возвращает средства в полном размере.
2. Клиент вправе расторгнуть соглашение досрочно, компенсация будет частичная. Необходимо в свободной форме написать заявление, банк обязан вернуть средства в 10-ти дневный период.

Возвращать деньги по страховке или нет

Перед принятием решения о разрыве страхового соглашения необходимо изучить еще ряд вопросов. Разрыв договора невозможен, если вы являетесь участником программы коллективного страхования ВТБ, финансовый резерв Лайф не возвращается.

Процедура может усложниться, если существует запрет на получения денег по страхованию. В этом случае на возврат средств можно рассчитывать после длительных разбирательств.

Как расторгнуть договор страхования

Вы подписали страховой договор, но потом изучили законодательство и свои права и решили вернуть страховку. На это отводится всего 5 дней.

Как вернуть средства по программе Лайф ВТБ 24 страхование:

1. Пишем заявление на имя ВТБ банка с указанием номера страхового полиса и расчетного счета. Делаем копию документа, она понадобится, если банк откажет в возврате средств и придется обращаться в суд.
2. Передаем заявление лично страховщику. Документ должен быть зарегистрирован.

Заявление можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением, на руках будет подтверждение, что банк получил заявление.

Способы возврата денег

Условия возврата страховых средств расписаны в пунктах договора.

Изучив досконально условия ВТБ страхования, финансовый резерв Лайф можно вернуть двумя способами:

• Мирно, написав заявление.
• Обратившись в законодательные органы (суд), если банк отказывается возвратить деньги.

Перечень документов, необходимых для отказа от страхования:

• Страховой полис;
• Договор по кредиту;
• Паспорт;
• Заявление.

Условия возврата средств при досрочном расторжении страхового соглашения

Можно ли расторгнуть раньше срока ВТБ страхование Лайф плюс, условия прописаны в страховом полисе. Эту информацию можно найти на сайте ВТБ. При досрочном расторжении вся сумма по страховке не будет возвращена, клиенту возвращается только часть средств.

Для расторжения клиенту надо самому прийти в отделение банка и написать заявление с указанием номера страхового полиса и счета, на который будут возвращаться средства.

Поскольку при досрочном погашении кредита услуга со стороны страхователя была предоставлена не в полном объеме, банк должен вернуть оставшуюся часть страхового резерва.

Размеры страховой суммы

В полном размере средства будут возвращены, если клиент обратился в ВТБ в 5-ти дневный срок с момента подписания соглашения. Если кредитозаемщик решил отказаться от ВТБ страхования в более поздние сроки, финансовый резерв Лайф возвращается частично.

Отказ от коллективного страхования ВТБ Лайф

Если при оформлении индивидуального страхования клиент может расторгнуть договор и рассчитывать на возврат средств. В коллективном страховании все сложнее. «Период охлаждения» (5 дней) по этой программе не действует.

Смотрите на эту же тему:  Как открыть расчетный счет для ИП в ВТБ?

Можно подать в суд, рассчитывать на положительное решение не стоит. Хотя есть прецеденты, когда суд выносит решение в пользу кредитозаемщика. Без помощи адвокатов, разбирающихся в особенностях кредитного страхования, не обойтись.

Чтобы эти вопросы не возникали в будущем, при подписании договора кредитования лучше сразу отказаться от ВТБ страхование Лайф плюс.

Внимание! При отказе подписать договор страхования, банк может установить более высокую процентную ставку по кредиту.

Возврат финансового резерва по программе Лайф ВТБ 24

Рассмотрим вопрос, можно ли вернуть финансовый резерв без повышения процентной ставки за кредит. Риск повышения процентной ставки при отказе страхования остается. Через суд решить этот вопрос, как показывает практика, не возможно.

Какие шаги нужно предпринять:

• Изучить все кредитные документы по условиям повышения процентной ставки;
• Изучить программу Лайф ВТБ 24 страхование, все условия;
• Оценить экономическую эффективность отказа от страховки с учетом увеличения процентов по кредиту;
• Оформить страховку по другой программе, если понадобится;
• Подготовка документов на возврат по программе Лайф плюс ВТБ 24;
• Подача документов в отделение ВТБ;
• Если банк увеличивает процентную ставку, подаем заявление-претензию, касающуюся необоснованного повышения процентов по займу;
• Подача иска в суд.

Сотрудник банка не предупредил о страховке и не хочет принимать заявление на отказ

Для страхования кредита не требуется письменного заявления, клиент дает согласие в устной форме. Сотрудники банка не акцентируют внимание на страховке, а представляют на подпись весь пакет документов. Часто страховка просто навязывается. Для ее отказа надо написать заявление. Если документ не хотят рассматривать, необходимо уточнить причины отказа.

Основанием может быть:

1. Обращение не по месту, заявление подается в то отделение, где заключался договор;
2. Договоре страхования прописан пункт о невозможности его расторжения.

Если отказ от страховки и возврат страховой премии не противоречат правилам страхования, финансовый резерв Лайф ВТБ возвращается клиентам. ООО СК ВТБ идет навстречу и выполняет условия соглашения.

Стоит ли разбираться со страховкой?

Каждый клиент должен сам себе ответить, нужна ли ему страховка, какую сумму он хотел бы отдать за страхование займа. Если вы подписали соглашение по страхованию, но хотите отказаться от него, это можно сделать в любое время.

Согласно закону о защите прав потребителя клиент может подать иск в суд:

• Если с момента подписания договора прошло не более 3 лет;
• Закончился период «охлаждения»;
• Кредит погашен;
• При наличии задолженностей по кредиту.

На стороне клиента закон о защите прав потребителя:

• Банк не должен навязывать или утаивать дополнительные услуги;
• Банк не предоставил выбор: страховаться или нет, где оформить страховку;
• Сотрудник банка не предложил вариант кредитования без страховки.

В случае судебных разбирательств клиенту может быть выплачена сумма страховой премии и штраф банку за неисполнения требований законодательства.

(8 4,25 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/vtb-strahovanie-programma-layf/

Программы страхования в ВТБ

При долгосрочной выплате кредита с заемщиком могут произойти разные неприятные жизненные ситуации, которые становятся причиной тяжелого материального положения – например, увольнение с работы или тяжелая болезнь. Помочь заемщику призваны разрабатываемые в ВТБ Страхование программы. В случае наступления указанного в договоре случая страховая компания выплатит клиенту банка денежную компенсацию.

Подключение к программе страхования в ВТБ 24

Страховые программы предназначены для финансовой помощи заемщика, они защищают плательщика от различных жизненных неурядиц. В настоящее время реализуются три программы страхования ВТБ 24, которые покрывают различные риски: Лайф, Лайф+ и Профи.

Преимущества приобретения полиса

Преимущества приобретения страхового полиса в ВТБ 24:

• полная защита и уверенность в завтрашнем дне – в случае неприятностей или смерти заемщика поручителям или наследникам не придется брать на себя кредитные обязательства: всё выплатит страховая компания;
• прозрачность ценообразования: действует единый тариф на страховку, не зависящий от возраста плательщика, его состояния здоровья, типа кредита и других факторов;
• широкий спектр рисков, при желании можно выбрать только необходимые позиции;
• минимум документации и простота подключения к программе страхования ВТБ 24 – для покупки полиса достаточно сказать об этом кредитному инспектору.

Оцените все преимущества страхования при подключении одной из таких программ в ВТБ 24 при получении кредитного продукта

Срок действия страховки зависит от продолжительности кредитных обязательств и эквивалентен ему. Страховые взносы уже включены в график платежей, так что не придется изначально платить крупную сумму. Однако при желании можно выбрать другую схему платежей, когда сумма страховки гасится за счет предоставляемого кредита. В соответствии с условиями банк получает вознаграждение в размере 20%.

Требования к клиентам

Требования к клиентам, становящимися участниками программ страхования в ВТБ 24, таковы:

• возраст – от 18 до 55 лет (Профи), от 18 до 80 лет (Лайф и Лайф+);
• наличие российского гражданства;
• отсутствие инвалидности, онкологического заболевания, сахарного диабета, атеросклероза и ряда других заболеваний;
• отсутствие ВИЧ-инфекции;
• трудовой стаж свыше 1 года (Профи).

К участию в программах коллективного страхования на допускаются военнослужащие и лица, в отношении которых введена процедура банкротства.

Виды страховки

Программы Лайф и Профи являются программами коллективного страхования ВТБ 24, так как их условия являются едиными для всех клиентов, и настроить индивидуально их не получится. Еще один минус коллективного страхования – отсутствие возможности оформить налоговый вычет на сумму уплаченных взносов.

Если для вас принципиально важно получить страховку с возможностью оформления вычета, то стоит рассмотреть возможности индивидуального страхования, например, по программе ОтЛичная защита. Однако в этом случае стоимость взносов будет гораздо выше. Цена страховки по программам коллективного страхования достаточно низкая – порядка на 50% дешевле индивидуальных полисов.

Выберите необходимый вам тип страховки, в зависимости от включенных в нее рисков, при получении кредита в ВТБ 24

Лайф

Выплаты по программе коллективного страхования Лайф в ВТБ 24 производятся при наступлении следующих рисков:

• постоянная утрата трудоспособности (в том числе связанная с получением инвалидности);
• смерть застрахованного лица.

При этом страховой считается та ситуация, которая возникла в результате болезни или несчастного случая, и при этом плательщик не находился в состоянии опьянения и не совершал суицид.

Лайф+

Программа страхования Лайф+ ВТБ 24 предлагает покрытие большего количества рисков, помимо смерти и утраты трудоспособности:

• госпитализация застрахованного лица;
• временная нетрудоспособность вследствие травмы или несчастного случая.

При этом в случае смерти или получения инвалидности выплата осуществляется в размере 100% от остатка задолженности, а в случае госпитализации или временной нетрудоспособности страховая погашает ежемесячные минимальные взносы вместо застрахованного лица.

Коллективное страхование Профи

По программе коллективного страхования Профи в ВТБ 24 страхуются те же риски, но предусмотрена дополнительная защита заемщика от финансовых потерь в случае лишения работы. Естественно, что полис предусматривает только те случае потери рабочего места, не зависящие от плательщика.

Иными словами, страховка положена не при увольнении по собственному желанию, а, к примеру, при следующих ситуациях:

• ликвидация предприятия или его реорганизация, повлекшая за собой закрытие подразделения, где работал заемщик;
• сокращение численности персонала;
• восстановление на работе предыдущего работника (например, если он обжаловал незаконное увольнение);
• отказ плательщика переехать вместе с работодателем в другую местность;
• увольнение со службы ввиду отсутствия на рабочем месте более 4 месяцев из-за временной нетрудоспособности и т.д.

Полный перечень рисков в программе страхования ВТБ 24 Профи согласуется с Трудовым кодексом и Федеральным законом №79-ФЗ.

Внимательно изучите условия каждого вида страхования и включенные в него риски перед подключением страхования жизни и здоровья в ВТБ 24

Как отказаться от страхования

Несмотря на то, что в целом страхование очень выгодно для клиента, особенно, на долгосрочной дистанции, стоимость полиса может составлять значительную часть кредита, поэтому многих клиентов ВТБ интересует, можно ли отказаться от страховки.

В соответствии с Гражданским кодексом, страхование является сугубо добровольным делом. Если сотрудники банка убеждают вас приобрести полис программы Лайф ВТБ Страхования или Профи, мотивируя это тем, что вам якобы откажут в получении кредита, то их действия незаконны.

Можно обратиться с жалобой на действия специалиста:

• к менеджеру по конфликтам;
• к руководителю подразделения;
• на горячую линию банка ВТБ 8-800-100-24-24.

Согласие или отказ оформления полиса не влияют на вероятность одобрения кредита, однако банк может компенсировать свои риски за счет повышения процентной ставки.

Как отказаться от страхования жизни и здоровья, предлагаемого банком при заключении кредитного договора и вернуть деньги за страховку

Решение об отказе от страховке необходимо озвучить еще на стадии оформления заявки, так как процентная ставка рассчитывается исходя из этого. Именно поэтому сотрудники говорят, что нельзя отказаться от страховки – в реальности можно, но для этого направить новый запрос, и кредитные специалисты пересчитают параметры займа.

Как вернуть деньги по страховке

Но если вы уже оформили кредит, то как вернуть деньги по программе Лайф ВТБ страхование? Так как этот договор относится к числу коллективных, то отказаться от него в 14-дневный срок, опираясь на закон о защите прав потребителей, не получится.

В соответствии с его условиями расторгнуть договор страхования можно только в течение 5 дней. Для этого надо написать заявление по установленной форме и направить запрос в саму компанию ВТБ Страхование.

Вам должны будут ответить на запрос в течение 30 дней и перечислить деньги на указанный расчетный счет. Однако учтите, что из возврата будет вычтена сумма за дни фактически действующей страховки.

Заключение

Итак, на сегодняшний день действуют три программы страхование ВТБ: Лайф, Лайф+ и Профи. Они включают в себя самые распространенные риски – смерть заемщика, утрату трудоспособности, вынужденное увольнение с работы.

Каждый заемщик может выбрать программу исходя из личной жизненной ситуации. Они универсальны, т.е. предлагают стандартную сумму страховых взносов, не зависящую от статуса клиента, и 100% покрытие страховых рисков.

Оформление полиса является добровольным делом, отказаться от нее и вернуть деньги можно сразу или в 5-дневный срок после подписания кредитного договора.

Источник: https://bankclick.ru/info/programmy-strakhovaniya-v-vtb.html

«ВТБ Страхование» – Страховой случай по Жизни и Здоровью: Заявление о выплате, Список документов и Телефон горячей линии

«ВТБ Страхование» — одна из крупнейших российских страховых компаний. Предлагает лучшие отраслевые решения: от КАСКО до страхования жизни.

Наличие страхового полиса гарантирует клиенту денежную компенсацию при наступлении страхового случая. Хотите получить страховую выплату, но не знаете, с чего начать? Прочитайте данную статью.

«ВТБ Страхование» — Страховой случай, что делать?

Если в жизни настал момент, подходящий под описание пункта «страховой случай» и это прописано в договоре со страховой компанией «ВТБ Страхование», то не стоит беспокоиться. Самое главное — сохранять холодную голову и повторять шаги, указанные в договоре.

В страховом договоре существует раздел «Правила Страхования», в котором подробно изложен порядок действий на каждый страховой случай. Так же полезную информацию о последовательности шагов можно узнать на официальном сайте страховой компании.

Для получения информации необходимо совершить следующие шаги:

• Перейти по ссылке: vtbins.ru/individual/insurance_event.
• Выберите продукт. Для получения информации о выплатах, выберите раздел «Статус урегулирования убытков».
• Ознакомьтесь с предоставленной информацией.

Перейдя по ссылке можно ознакомиться со всей необходимой для подачи заявления информацией. Там же можно узнать статус урегулирования убытков, найти адреса и график работы офисов страховой компании.

Первым делом, вне зависимости от категории происшествия, необходимо поставить в известность страховую компанию — подать заявление.

«ВТБ Страхование» — Подача заявления о страховом случае жизни

Для подачи заявления можно воспользоваться официальным сайтом, либо посетить один из офисов компании «ВТБ Страхование».

В заявлении о страховом случае необходимо указать произошедшее событие, оставить свои контактные данные, регион проживания и номер страхового полиса. Так же к заявлению прикрепляется ряд документов, о которых будет сказано ниже.

1. Если решили оставить заявление о страховом случае через официальный сайт страховой компании, перейдите по ссылке: vtbins.ru/individual/insurance_event.

Из списка выберите произошедший с страховой случай. Откроется страница с подробными инструкциями и полезной информации. Найдите на странице ссылку с текстом: «Заявить о страховом случае» или «Отправить дополнительные документы».

2. В открывшейся вкладке укажите свои данные и воспользуйтесь формами для прикрепления документов. Так же предоставляются доказательства нанесенного ущерба — фотографии. При необходимости прикладываются и детальные фотографии повреждений.

Процедура, проходящая в офисе, мало чем отличается от составления онлайн-заявки. Придется также заполнить анкету, приложить копию паспорта и другие документы. Сотрудники страховой компании окажут консультацию и помощь при подготовке документов.

Список всех бланков найдете тут: vtbins-strahovanie.ru/blanki-zayavleniy.

В случае, если при подаче заявления через сайт возникли некоторые трудности, вроде непонимания, какие именно документы необходимы приложить, лучше всего обратиться в офис страховой компании.

Какие документы нужны при наступлении страхового случая?

Для оформления заявления необходимо подготовить следующие документы:

• Копия паспорта. Две страницы: с личными данными и с местом регистрации.
• Заявление об убытке, заполненное по форме. Необходимо указать номер банковского счета.
• Заявление на выплату.
• Страховой полис.

Список остальных документов формируется исходя из категории страхового случая. Чаще всего речь идет о доказательствах факта совершения: протоколы, акты. А так же подтверждение права собственности на застрахованное имущество.

Вместе с этим предоставляются фотографии, подтверждающие факт страхового случая. Это могут быть как фотографии с места происшествия, так и детальные снимки повреждений.

В каких случаях происходит отказ в выплате страховки?

Случается, что заявителю отказывают в выплате компенсации. Наиболее распространенные причины отказов:

• Отказ по причине предоставления неполного пакета документов. При подаче заявления убедитесь в том, что вы прикладываете все указанные в перечне документы.
• Нарушение сроков подачи заявления. Внимательно ознакомьтесь с договором страхования и Правилами страхования, чтобы успеть подать документы в срок.
• Нарушение условий договора страхования. Данная причина может послужить основанием для расторжения договора.
• Несоответствие определения страхового случая, указанного в договоре с фактическим. Иными словами, страховой случай не наступил.

Чтобы исключить вероятность отказа, следует внимательно изучить «Правила» страхования и подписанный договор. Нарушение любого пункта соглашения может послужить причиной для его расторжения.

Источник: https://vtbins-strahovanie.ru/strahovoy-sluchay/