+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредитные каникулы в ренессанс банке

Содержание

Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса: условия, образец | Все по шагам

Кредитные каникулы в ренессанс банке

Кредитные каникулы из-за коронавируса – это отсрочка платежей на срок до 6 месяцев для заемщиков, чья платежеспособность снизилась по причине пандемии. С 7 апреля все банки обязаны принимать заявления на отсрочку, так как государство утвердило правила ее предоставления. В статье расскажу, как получить кредитные каникулы из-за коронавируса, какие сложности могут возникать у заемщиков.

Кто может получить кредитные каникулы из-за коронавируса

В одной из предыдущих статей я уже рассказывал, как получить кредитные каникулы по коронавирусу. Там была только общая информация, обнародованная после обращения Президента России 25 марта.

Сейчас утверждены точные правила предоставления кредитных каникул, максимально возможные суммы кредитов. Также за последние 10 дней мы получили тысячи вопросов о порядке обращения в банки, заполнения документов.

Поэтому здесь вы найдете полную и подробную информацию, как получить кредитные каникулы из-за коронавируса.

По новому закону кредитные каникулы обязаны дать заемщику, пострадавшему из-за коронавируса. Для этого нужно доказать, что текущий доход снизился на 30% и более, по сравнению со среднемесячным заработком за предыдущий год. Если платежеспособность упала менее чем на 30%, банк имеет законное право отклонить заявление.

Некоторые банки расширяют перечень оснований, по которым можно получить кредитные каникулы из-за коронавируса.

Например, Сбербанк еще в конце марта опубликовал пресс-релиз, по которому отсрочка давалась заемщикам, представившим больничный лист с диагнозом «коронавирус».

Что интересно, в этом случае не обязательно доказывать снижение дохода на 30%, т.е. Сбербанк фактически ввел дополнительное основание для оформления кредитных каникул.

Условия для получения кредитных каникул

Больше всего вопросов, поступивших нашим юристам, связаны с условиями получения кредитных каникул из-за коронавируса. За последнюю неделю на уровне Правительства РФ и Центробанка РФ были утверждены точные правила рассмотрения заявлений и предоставления отсрочки:

  • подать заявление на кредитные каникулы из-за коронавируса можно по любому типу кредитов (ипотека, потребительский кредит, заем наличными деньгами, кредитные карты, автокредит);
  • предоставить отсрочку обязан каждый банк на территории России (естественно, если заемщик подтвердить снижение заработка);
  • заявление можно подать в филиал банка, через онлайн-сервисы, через почту, по телефону (пока прием заявлений по телефону доступен не у всех банков, поэтому уточняйте информацию);
  • максимальный период кредитных каникул из-за коронавируса может составлять до 6 месяцев, а обратиться в банк нужно не позднее 30 сентября.

Обратите внимание! Отсрочка по новому закону дается только один раз. Однако заемщики могут воспользоваться другими льготными программами. Например, по общим основаниям можно подать заявку на ипотечные каникулы, которые действуют с 2021 года.

Банки не могут менять общие условия для предоставления кредитных каникул. Например, не допускается принятие правил, меняющих показатель снижения дохода. Однако банк может сам решать, давать ли каникулы заемщику, у которого была или есть просрочка по кредиту. В большинстве случаев, при наличии задолженности вам откажут в отсрочке.

Узнайте больше  Как ИП получить кредитные каникулы из-за коронавируса

Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса и когда могут отказать

Суть кредитных каникул заключается в отсрочке текущих платежей. Это не означает, что банк простит вам часть суммы основного долга или не начислит проценты. Невыплаченные суммы будут перенесены в конец графика, а проценты придется платить уже сразу после окончания срока кредитных каникул.

Как отмечают эксперты, банки даже смогут получить дополнительную прибыль, дав отсрочку по платежам. К погашению процентов придется приступить в течение месяца после окончания кредитных каникул. Эта сумма будет распределена на 2 года, присоединяется к текущим платежам по графику.

Какие документы нужны чтобы получить кредитные каникулы

Основным документом для получения кредитных каникул из-за коронавируса будет заявление заемщика. При обращении по телефону это будет устное заявление. Банки могут сами утверждать типовой шаблон заявления. В приложении к этой статье можно скачать образец заявления о предоставлении кредитных каникул из-за коронавируса. Подробно опишите причины, из-за которых у вас снизился доход.

Для подтверждения, что ваш доход снизился на 30% и более, необходимо представить:

  • справку 2-НДФЛ с указанием дохода за предыдущий год (документ можно получить у работодателя, либо через сервис ФНС);
  • справку от работодателя за прошлый месяц, где указана фактическая сумма заработка;
  • справку из ЦЗН о размере пособия по безработице (если вас уволили в связи с коронавирусом).

Не забудьте приложить сам кредитный договор, график платежей, даже если обращаетесь с заявлением в свой банк.

Срок рассмотрения документов

В новом законе о кредитных каникулах из-за коронавируса есть важное правило. При подаче заявления не обязательно сразу представлять документы о снижении дохода (заработка).

На это заемщику дается 90 дней, что вызвано ограничениями при самоизоляции и карантине.

Если за этот срок не представить справки или другие документы, банк вправе насчитать на весь прошедший период штрафные санкции (в законе это не раскрыто, но, скорее всего, речь идет об условиях конкретных договоров).

Узнайте больше  Куда можно жаловаться на карантин

Независимо от порядка подачи заявления, банк обязан в течение 5 дней его рассмотреть, принять решение, уведомить заемщика. Если через 5 дней у вас не будет ответа, требуйте этого у специалистов банка. Если отказывают, Сразу звоните в Центробанк РФ, так как он контролирует реализацию программы кредитных каникул.

На какую сумму можно получить кредитные каникулы

Когда Президент России объявлял о введении кредитных каникул из-за коронавируса, речи о предельной суммы кредитов не было. Однако после лоббирования банками Правительство РФ ввело лимиты, что существенно ограничивает права заемщиков. Получить кредитные каникулы из-за коронавируса можно на сумму:

  • до 4.5 млн. руб. по ипотеке;
  • до 600 тыс. руб. по автокредитам;
  • до 250 тыс. руб. по любым программам потребительского кредитования;
  • до 100 тыс. руб. по кредитным картам и займам в наличных деньгах.

Теперь еще один важный момент. Указанные выше суммы определяются не по остатку кредита, а по фактической его сумме по договору. Это может создать сложности для большинства заемщиков. Если размер кредита выше лимита, банк на 99% откажет в предоставлении отсрочки.

Могут ли брать деньги за предоставление кредитных каникул

К нам поступает множество обращений и вопросов, подтверждающих взиманием банками дополнительных комиссий и сборов за оформление кредитных каникул из-за коронавируса. Суммы разные с разбросом от 2500 до 8000 руб. за услугу. К сожалению, в законе нет запрета на взимание сборов, поэтому банки могут вводить любые условия. Пока однозначной практики по таким вопросам нет.

Я рекомендую делать скрины с сообщений о необходимости платить сбор или комиссию, снимать копии и направлять их в Центробанк РФ. Следите за обновлениями этой статьи, мы обязательно расскажем об итогах рассмотрения таких жалоб.

Узнайте больше  Собянин продлил карантин и пропуска в Москве

Дали кредитные каникулы, что дальше?

Если на ваше заявление вынесли положительное решение, кредитные каникулы (отсрочка) из-за коронавируса будет предоставлена на срок до 6 месяцев. В заявлении можно указать и меньший срок, если этого будет достаточно для восстановления платежеспособности. На период кредитных каникул:

  • заемщик не должен платить основной долг и проценты по графику;
  • банк будет начислять проценты даже за период кредитных каникул, представит расчет после завершения отсрочки;
  • не позднее 30 дней после завершения каникул нужно возобновить текущие платежи, начать погашать начисленные проценты.

В любой момент можно прекратить кредитные каникулы, начать платить по графику. Также не запрещено полностью или частично закрыть долга по кредиту.

Обращаю внимание читателей! Во время сложной ситуации, сложившейся из-за коронавируса, нам ежедневно поступают сотни вопросов, заявок на консультацию, звонков.

Мы не в состоянии быстро обрабатывать все 100% ваших обращений, хотя предпринимаем для этого максимальные усилия. Если вы не дождались ответа дежурного юриста, вы можете связаться лично со мной через ВК по ссылке.

По мере возможности, я постараюсь отвечать на ваши вопросы.

Источник: https://vseposhagam.ru/kak-poluchit-kreditnye-kanikuly-iz-za-koronavirusa/

Как оформить кредитные каникулы в Ренессанс Банке?

Кредитные каникулы в ренессанс банке

У каждого российского банка свои условия по предоставлению кредитных каникул или так называемого отпуска. Под этой услугой подразумевается временное приостановление внесения денежных средств на счет инвестора по уважительным причинам. Нельзя просто прийти в банк и попросить «отпустить в отпуск».

Потребуется документально подтвердить, что вы оказались в очень тяжелом финансовом положении. Тогда специалисты примут заявку и рассмотрят ее. Обычно около месяца уходит на принятие отрицательного или положительного решения для конкретного заемщика. Не всегда существуют установленные правила, которым подчиняется банковская организация.

Некоторые учреждения персонально рассматривают ситуацию клиента и в соответствии с ее особенностями выносят вердикт.

Что потребуется для оформления каникул?

Первое и самое главное требование – это серьезная причина, по которой вы временно не можете являться добросовестным плательщиком. Даже не стоит пытаться получить «отпуск», если вам понизили зарплату на тысячу рублей. Это слишком незначительная причина. Кредитные каникулы в Ренессанс Банке и других организациях чаще всего предоставляются в связи с:

  • Потерей работы.
  • Рождением ребенка.
  • Стихийными бедствиями.
  • Сменой места проживания.
  • Разводом, потерей кормильца.
  • Серьезной болезнью, необходимостью оплачивать лечение кого-то из родственников.

От указанных ситуаций никто не застрахован, поэтому финансовые учреждения и идут на уступки. Банки предлагают следующие формы кредитного отпуска:

  • с погашением только основного долга или процентов. Получается, что сумма ежемесячного платежа уменьшится, но все равно нужно будет вносить его без просрочек.
  • Полная отсрочка – это отсутствие выплат денежных средств в течение определенного промежутка времени установленного банком. Этот вариант реже предлагается клиентам, которые испытывают затруднения с финансами.

Удачный способ реструктуризации займа – изменение валюты по кредитному договору. Используется при резком изменении курса. Для получения отсрочки нужно своевременно уведомить инвестора о тяжелом положении, чтобы банк предложил какие-то варианты. Не стоит дожидаться просрочек, ведь зачастую при имеющихся задолженностях кредитные каникулы не предоставляются.

Если вам отказали в отсрочке, можно обратиться в суд с иском о пересмотре условий соглашения с кредитором. Но зачастую банки не доводят дело до суда и предпочитают мирное решение проблемы.

Получить отсрочку: основные этапы действий заемщика

Если вам необходимо оформить кредитные каникулы в Банке Ренессанс, свяжитесь со специалистами контактного центра или посетите офис учреждения для объяснения своей ситуации. Затем нужно собрать следующие документы:

  • Паспорт и копию кредитного соглашения.
  • Справку о составе семьи (при необходимости).
  • Документы, которые подтвердят ваше трудное денежное положение. К ним можно причислить выписку из истории болезни, справку о смене места проживания, свидетельства о разводе, о рождении ребенка и другие.

На следующем этапе следует отнести в филиал компании документы и заявление, отражающее суть вашей проблемы (может быть составлено в произвольной форме). При отсутствии штрафных санкций и просрочек можно рассчитывать на положительный результат. Обычно банки дают отсрочку на сроки от одного до двенадцати месяцев, если клиент своевременно обратился с заявкой.

В Ренессанс Банк заявление можно подать и в режиме реального времени. В этом случае обязательно указываются личные данные и номер кредитного соглашения. Нет установленных правил, в соответствии с которыми это учреждение идет на уступки заемщикам. Ситуация каждого человека рассматривается персонально.

В случае положительного решения дается возможность выплачивать только проценты в течение трех месяцев. При рассмотрении заявки комиссия учитывает долги в других банках и остаток по займу в этом. Если ответственная комиссия отказывает в реструктуризации, на оставшуюся часть долга начисляются штрафы.

Ренессанс Банк сложно отнести к лояльным организациям. Вероятность получения кредитных каникул составляет 60-65 процентов. Комиссия организации строго подходит к ситуации с просрочками по займам. Нужна, действительно, серьезная причина, чтобы «уйти отпуск» и некоторое время не вносить ежемесячные платежи. Рекомендуется самостоятельно посетить отделение и отдать все важные документы.

Источник: http://kredit-2014.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-renessans-banke/

Отсрочка платежа, рассрочка и реструктуризация кредита в банке

Кредитные каникулы в ренессанс банке

Иногда так случается, что взяв кредит в банке, вы старательно его выплачиваете, не пропуская ежемесячные платежи, но вдруг, по независящим от вас причинам, обстоятельства меняются и финансовое положение стремительно ухудшается.

Выплачивать в этот период ежемесячный платеж не представляется возможным.

В данной ситуации, нет необходимости прятаться и пускать ситуацию на самотек – как только вы понимаете, что погасить долг у вас не получится, обратитесь в отделение банка Ренессанс Кредит за кредитными каникулами.

Что такое отсрочка платежа или кредитные каникулы?

Кредитными каникулами называется отсрочка или возможность снижения ежемесячных платежей, которую банк предоставляет заемщику на определенное время. Финансовые организации практикуют такие варианты кредитных каникул:

  • полная отсрочка платежа;
  • частичная отсрочка;
  • пересчет суммы кредита, изменив его валюту.

Претенденты не должны иметь просрочек текущей оплаты по займу и у них должна быть хорошая кредитная история.

Причины, по которым в банке могут дать отсрочку платежа или реструктуризацию?

Банк Ренессанс Кредит пойти на оформление отсрочки платежа или его реструктуризацию при наличии веских причин, подтвержденных документально. Например:

  • существенное снижение оклада;
  • увольнение с работы, связанное с реструктуризацией, закрытием предприятия;
  • длительная болезнь;
  • беременность, рождение ребенка и, как следствие, – декретный отпуск;
  • утрата жилья в связи с пожаром или стихийным бедствием.

Даже если у вас другая ситуация, не входящая в данный перечень, следует подать заявление в отделение банка на рассмотрение.

Банк вправе отказать вам, если:

  • у вас плохая кредитная история;
  • займ оформлен менее 3 месяцев назад (не было 2 ежемесячных платежей);
  • увольнение с работы произошло по собственному желанию, о чем свидетельствует запись в трудовой книжке;
  • вас заподозрили в мошенничестве.

Обратиться в банк нужно как можно раньше, именно этот фактор существенно влияет на принятия позитивного для вас решения.

Какие варианты реструктуризации кредита бывают?

Банк Ренессанс Кредит может предоставить следующие варианты рассрочки:

Вид отсрочкиПлюсыМинусы
Отсрочка по телу кредита (только ежемесячная оплата процентов).Позволит решить вопрос неуплаты кредита без штрафов и начисления пени.Увеличение переплаты по кредиту.
Увеличение срока кредитного договора.Размер ежемесячного взноса значительно снизится.Увеличение срока и итоговой суммы переплат.
«Плавающая» процентная ставка (отсрочка по процентам).Существенно позволяет снизить переплату по кредиту.После завершения кредитных каникул ставка по процентам может вырасти от первоначальной.
Полная отсрочка (пропуск платежа).Перерыв, позволяющий разобраться со своим материальным положением без дополнительных выплат.После окончания льготного периода размер ежемесячных выплат увеличится, ведь срок кредита уменьшился, а сумма осталась прежней.

Как оформить кредитные каникулы или реструктуризацию?

Для оформления кредитных каникул в банке Ренессанс Кредит, вам нужно обратиться на телефон горячей линии или прийти в отделение, где выдавался кредит, и уведомить о сложившейся ситуации. Специалисты проконсультируют, возможна ли отсрочка по вашему кредитному договору и подскажут, какие документы необходимо предоставить, при следующем визите.

Какие нужны документы?

Банк потребует подтверждения вашей уважительной причины документально. К подтверждающим документам относится:

  • трудовая книжка с записью об увольнении или отметкой о сокращении;
  • выписка о потере кормильца или свидетельство о смерти;
  • повестка в армию;
  • справки от врача и выписки из истории болезни;
  • свидетельство о разводе;
  • свидетельство о рождении и другие документы, касательно вашей конкретной ситуации.

Вам нужно будет составить заявление в произвольной форме. Оно должно содержать:

  • название и реквизиты банковского учреждения;
  • ФИО;
  • номер кредитного договора и дату его заключения;
  • подробное изложение причин ваших финансовых трудностей;
  • подпись и дату.

При соблюдении вышеуказанных условий, срок кредитных каникул может составлять от 1 до 12 месяцев.

Банк Ренессанс кредит (кредитный комитет) рассмотрит вашу заявку в течении 2-7 рабочих дней, и в случае положительного решения, пригласит вас для подписания нового кредитного договора, учитывающего все нюансы по отсрочке.

Не стоит впадать в отчаяние и паниковать, если у вас внезапно возникли финансовые проблемы, делающие невозможным оплату кредита. Кредитные каникулы дают вам возможность избежать штрафов и накопления пеней, избавляют от общения с коллекторами, позволяют сохранить положительную кредитную историю, а самое главное – дают передышку, чтобы восстановить прежнюю платежеспособность.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/bez-poruchitelya/renessans-otsrochka-platezha.html

Кредитные каникулы в ренессанс банке

Кредитные каникулы в ренессанс банке

Оно должно содержать:

  • название и реквизиты банковского учреждения;
  • ФИО;
  • номер кредитного договора и дату его заключения;
  • подробное изложение причин ваших финансовых трудностей;
  • подпись и дату.

При соблюдении вышеуказанных условий, срок кредитных каникул может составлять от 1 до 12 месяцев.

Банк Ренессанс кредит (кредитный комитет) рассмотрит вашу заявку в течении 2-7 рабочих дней, и в случае положительного решения, пригласит вас для подписания нового кредитного договора, учитывающего все нюансы по отсрочке.

Не стоит впадать в отчаяние и паниковать, если у вас внезапно возникли финансовые проблемы, делающие невозможным оплату кредита.

Например:

  • Россельхозбанк снижает ставки по кредитам
  • Рефинансирование кредита снова возможно в РосЕвроБанке
  • Альфа-Банк оформляет кредиты наличными по ставке 11,99 процентов
  • Ставки по кредитам снижаются в Банке Российский Капитал до 14,9 процентов
  • Рефинансирование кредитов по ставке 16,9 процентов возможно в Почта Банке

Узнать больше про кредитные карты, вклады и кредиты Банка Ренессанс Кредит возможно на официальном сайте www.rencredit.ru или по номеру телефона горячей линии контактного центра 8 800 200-0-981 (звонок по России бесплатный).

Источник: http://myfins.ru/2021/03/31/bank-renessans-kredit-po-kreditam-nalichnymi-predlagaet-perenesti-datu-platezha/

Как в банке получить отсрочку платежа по кредиту

В данный момент читают:

Добрый день. Я являюсь клиентом банка «ВТБ 24».

А с другой – в стране начались массовые сокращения, задержки и урезания зарплат.

В общем, до кризиса кредит воспринимался большинством как приличная по весу, но все же вполне подъемная сумка с продуктами.

Как получить отсрочку по ипотеке?

Вне зависимости от суммы полученного кредита, уровня дохода и занимаемой должности, каждый получивший жилищную ссуду боится одного — ситуации, когда по тем или иным причинам он не сможет возвращать долг банку и ,как следствие, потеряет свою недвижимость. Действительно ли все настолько серьезно и неотвратимо, либо существует возможность получить отсрочку по ипотеке, реализовав тем самым второй шанс от банка?

29 мая 2015, 19:00

Кредит с отсрочкой – удобный сервис, предоставляемый разными банками с целью облегчения платежной нагрузки на заемщика.

Кредитные каникулы в ренессанс банке официальный сайт

Это способно принести выгоду, когда курс евро или доллара снижается (если заем оформлялся в рублях), и наоборот – когда возрастает (если заем оформлен в валюте).

Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)?

Преимущества и недостатки В стрессовой ситуации заемщик вряд ли задумывается выгодно для него просить отсрочку или нет. Конечно, когда платить вовсе нечем, то клиент готов согласиться на любые условия кредитора, даже если они крайне невыгодны для него.

Например, отсрочка платежа по основному долгу – это бессмысленное мероприятие, иногда, особенно по ипотечному кредиту, проценты намного превышают основной долг. Фактически, соглашаясь на такие условия, клиент увеличивает сумму переплаты.

Несомненно, рефинансирование кредита более выгодная и приемлемая для клиента мера.

Получение отсрочки платежей по кредиту

Итак, вы получили кредит, исправно его оплачивали, но настало время, когда вы не в состоянии уплатить очередной платеж и обратились в банк для того, чтобы получить отсрочку платежей. Причины могут быть абсолютно разные: от простого нежелания расставаться со своими деньгами до весомых, уважительных причин.

Как правило, банк идет навстречу добросовестным клиентам, которые сами, не дожидаясь наступления просрочки, обратились за помощью.

Что такое кредитные каникулы и как их получить

Не каждый потребитель банковских продуктов знает о возможности их получения и оформления. Стоит разобраться, что это такое за услуга, и в каких случаях она предоставляется.

Кредитные каникулы в ренессанс банке отзывы

Он отображает даты, по которым клиент обязан вносить регулярный платеж, а также сумму, которая должна поступать от кредитозаемщика.

Просрочка в Ренессанс банке

Оформляя какой-либо продукт, мы не задумываемся даже о том, что в будущем возможна просрочка Ренессанс. Но в жизни бывают разные обстоятельства, поэтому возможности или времени погасить задолженность может просто не быть. Именно тогда возникает просрочка в Ренессанс банке по полученному продукту.

Что делать в этом случае? Естественно, лучшим способом будет найти необходимую сумму денег, оплатить ее и просрочка Ренессанс автоматически «снимется».

Кредитные каникулы в ренессанс кредит банке

Если предоставленные документы удовлетворят кредитный комитет, то заемщик оповещается о принятом решении письменно. При личной встрече с кредитным менеджером обсуждается вид отсрочки, наиболее приемлемый для обеих сторон кредитного договора.

Чаще всего используются следующие виды:

  • Реструктуризация долга.
  • Рефинансирование кредита.

Первый вид включает в себя:

  • Кредитные каникулы, которые в основном предоставляются по телу кредита, а не по %.
  • Увеличение срока кредитного договора, а, следовательно, снижение суммы ежемесячного платежа.

Рефинансирование кредита предполагает выдачу одного или нескольких новых кредитов для погашения просроченного, возможно на более длительный срок.

В кредитном договоре банка Хоум Кредит отсутствует пункт о предоставлении отсрочки платежа.

Вы не стали затягивать с решением вопроса и сразу же обратились за помощью. Если у клиента вдруг появились финансовые трудности, срочно необходимо найти оптимальное решение возникшей проблемы. Но как можно ее разрешить, не нажив при этом задолженности по займу?

Большинство граждан, столкнувшись с трудностями по выплате кредита, просто пускают все на самотек или начинают играть в «прятки» с банковским учреждением.
Финансовые организации, в свою очередь, могут согласиться пойти навстречу заемщику, но только в том случае, если он продолжит исполнять свои обязательства перед банком.

В таких ситуациях уступкой со стороны финансовой организации выступают так называемые кредитные каникулы, представляющие собой отсрочку помесячного платежа, предоставляемую клиенту на определенный период.

Существует три разновидности кредитных каникул:

• Частичная отсрочка выплат.

Вопрос как получить отсрочку по кредиту может возникнуть при увольнении, при длительном больничном, нестабильность могут вызвать разные причины. В этом случае заемщику стоит обратиться в банк для урегулирования проблемы.

Не нужно затягивать и доводить дело до реальных просроченных платежей.

Отсрочка кредита: условия предоставления

В жизни каждого человека случаются непредвиденные ситуации, когда становится невозможным платить по своим кредитам и займам.

Такая ситуация была особенно распространена в период кризиса: массовая безработица привела к огромным просрочкам по кредитам каждого второго должника.

Можно ли взять отсрочку по кредиту в ренессанс банке на 3 месяца — Юридические услуги

Популярные статьи Наши группы: объявления Внимание, на этом сайте ежедневно будут появляться разнообразные предложения от всех кредитных банков РФ.Если вы хотите, чтобы мы добавили Какой — либо банк, напишите администратору (creditusan (@) gmail.com)

Другие новости по теме: Комментировать (0) Многие банки в договор о кредите вносят пункт под названием кредитные каникулы, которые позволяют поставить на паузу выплату ежемесячных платежей.

Такой возможностью можно воспользоваться в том случае, если возникли финансовые затруднения и нет возможности выплачивать ежемесячные платежи.

Для того, чтобы оформить кредитные каникулы необходимо обратиться в банк и поставить его в известность о своей ситуации.

Иногда кредитные каникулы – это действительно выгодно.

Не стоит дожидаться просрочек, ведь зачастую при имеющихся задолженностях кредитные каникулы не предоставляются.

Если вам отказали в отсрочке, можно обратиться в суд с иском о пересмотре условий соглашения с кредитором. Но зачастую банки не доводят дело до суда и предпочитают мирное решение проблемы.

Отсрочка платежа по кредиту

Бывают ситуации, когда человек, имеющий стабильный доход и взявший кредит в банке, оказывается в трудном финансовом положении.

Источник: http://supcore.online/kreditnye-kanikuly-v-renessans-banke

Альфа-Банк против коронакризиса

Кредитные каникулы в ренессанс банке

В России и в мире сложная экономическая ситуация, и мы это понимаем. Наша задача — поддержать вас в это время. Для этого в Альфа-Банке, в отличие от других банков, есть две программы.

Первая — наш Кредитный карантин. Мы сняли ограничения по ипотеке, кредитам наличными и кредитным картам и не требуем документы, подтверждающие снижение доходов.

Вторая — государственная.

По новому закону о кредитных каникулах вы можете получить отсрочку по кредитным платежам, если ваш официальный доход, облагаемый налогом, за последний месяц снизился на 30% и более, и вы можете подтвердить это документами.

В этой программе есть ограничения по максимальной сумме кредитов: от 2 до 4,5 млн рублей по ипотеке в зависимости от региона, 250 000 рублей по кредиту наличными и 100 000 рублей по кредитным картам и картам рассрочки.

Вы можете сами выбрать подходящую программу: наш Кредитный карантин или кредитные каникулы от государства. Рассказываем о каждой подробно.

Кредитный карантин: что мы предлагаем

Кредитный карантин доступен только добросовестным клиентам, с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам ни в нашем, ни в других банках. Что мы предлагаем:

1. Мы не запрашиваем документы. Подтверждать снижение дохода не надо.

2. Сумму по ипотеке, по которой можно подать заявление на отсрочку, сделали максимальной — до 20 млн рублей.

3. У нас нет ограничений на сумму кредита наличными. Вы можете подать заявку на кредитные каникулы от Альфа-Банка при сумме кредита до 5 млн рублей.

4. Мы обнуляем платёж основного долга по кредитным картам до 3 месяцев.

Как получить отсрочку по Кредитному карантину

Ипотека: отправьте заявление на электронную почту moyplatej@alfabank.ru или подайте заявку в отделении.

Кредит наличными: подайте заявку в отделении. Мы рассмотрим её и, если все условия будут выполнены, подключим вас к кредитным каникулам от Альфа-Банка — за несколько минут и без документов о доходах, возьмите с собой только паспорт РФ.

Идёте в отделение — не переживайте: это безопасно. Мы установили санитайзеры и несколько раз в день дезинфицируем все поверхности: дверные ручки, кнопки банкоматов и так далее. Наши сотрудники работают в масках и перчатках.

Кредитные карты: Если вы вносите платежи вовремя и в нашем, и в других банках, и у вас хорошая кредитная история, то мы автоматически обнулим все минимальные платежи на сумму основного долга, которые были сформированы с 24 апреля. Звонить или писать в банк не надо — сделаем всё сами. Платите только проценты.

В среднем платёж по кредитке снизится на 70%. Например, если сумма к погашению была 5000 ₽, то после обнуления минимальной суммы основного долга платёж будет 1500 ₽ (только проценты).

Если вы только планируете оформить нашу кредитную карту — не откладывайте. Для новых клиентов, которые оформят карту до 14 мая, мы снижаем первый минимальный платёж до 3%. Если вы внесёте его вовремя, без просрочки, то следующий минимальный платёж на сумму основного долга будет уже 0%.

Документы по Кредитному карантину

Заявление на кредитные каникулы банка ипотека

Памятка Кредитные каникулы от Альфа-Банка по ипотеке

Как уйти на кредитные каникулы по государственной программе

По госпрограмме вы получите отсрочку по кредитным платежам на полгода. Для этого надо одновременно выполнить несколько условий.

1. Ваш доход за предыдущий месяц снизился на 30% или более по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год. Это можно проверить в калькуляторе среднего дохода.

Снижение дохода обязательно надо подтвердить документами: это справка 2-НДФЛ с места работы, справка о регистрации в качестве безработного или больничный лист. Подробно об этом в пункте Какие документы нужны.

2. Максимальная сумма кредита на дату выдачи не превышает размер, определённый новым законом:

по ипотеке: 4,5 млн рублей для Москвы; 3 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного ФО; 2 млн рублей для других регионов.

250 000 рублей по потребительским кредитам для физических лиц.

100 000 рублей текущего лимита по кредитным картам и картам рассрочки.

600 000 рублей по автокредиту.

3. Вы заключили кредитный договор до вступления закона в силу, до 2 апреля 2021 года включительно, и/или не пользовались лимитом кредитной карты с 3 апреля 2021 года.

4. На момент подачи заявления на кредитные каникулы по ипотеке у вас нет ипотечных каникул по другой государственной программе.

Вы можете получить отсрочку по кредиту сразу — дистанционно и без предъявления документов. Для этого:

1. Скачайте Требование о предоставлении льготного периода и заполните его в электронном виде.

2. Распечатайте заполненное Требование и подпишите его.

3. Отсканируйте или сфотографируйте и отправьте на электронную почту:

Документы о снижении доходов необходимо предоставить в течение трёх месяцев (90 дней).

Если не успеете, то кредитные каникулы обнулятся: мы вынуждены будем отменить их, вернуть старый график платежей (при этом платежи, не совершённые в кредитные каникулы, будут вынесены в просрочку) и начислить дополнительные проценты, штрафы и пени за весь период каникул. Также нам придётся отправить в бюро кредитных историй всю информацию по вашей отрицательной кредитной истории.

Поэтому мы рекомендуем подавать Требование одновременно с документами о снижении доходов, чтобы вы были уверены, что подпадаете под все условия кредитных каникул от государства.

Заявления на кредитные каникулы по госпрограмме рассматриваем в течение 5 дней. По результату пришлем смс на номер, который вы указывали в заявке.

Заявки на credithelp_2@alfabank.ru и moyplatej@alfabank.ru обрабатываем автоматически. Если у вас остались вопросы, задайте их, пожалуйста, в чате или в отделении.

Вам необходимо предоставить следующие документы:

  1. Требование о предоставлении льготного периода.

    Форма Требования зависит от кредитного продукта.

    Для всех потребительских кредитов (кроме ипотеки) и кредитных карт заполняется одно Требование на все заключённые кредитные договоры.

    По ипотеке заполняется отдельное требование

  2. Справка о доходах 2-НДФЛ за 2021 год.

    Предоставляется за те месяцы, в которых вы получали доход.

    Если в течение года вы меняли место работы, то можете предоставить 2-НДФЛ за разные периоды с разных мест работы.

  3. Если ваш доход снизился, но вы сохранили место работы:

    Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 2021 год

    Или

    Листок нетрудоспособности (больничный) на период от одного месяца и более.

  4. Если ваш доход снизился, и вы потеряли место работы:

    Справка о присвоении статуса безработного и получении государственных услуг в сфере занятости населения, с указанием периода получения и суммы пособия по безработице, подписанная ответственным сотрудником и заверенная печатью центра занятости населения.

  5. Если вы самозанятый

    а) и продолжаете вести деятельность:

    Справка с подтверждением дохода за 2021 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»

    Справка с подтверждением дохода за 2021 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»

    или

    Листок нетрудоспособности на срок от одного месяца и более

    б) в 2021 году вы были самозанятым, а сейчас нет:

    Справка с подтверждением дохода за 2021 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»

    Справка о присвоении статуса безработного

  6. Если вы индивидуальный предприниматель, есть два варианта подать документы:

    а) со справками о ежемесячных оборотах:

    Справки за 2021 год о ежемесячных оборотах по счетам из всех банков, где вы обслуживаетесь

    Справка об открытых (закрытых) счетах в банках из ФНС

    Справка о ежемесячном обороте по счетам из всех банков, где вы обслуживаетесь, за месяц, предшествующий подаче Требования

    б) с декларацией о доходах:

    Налоговая декларация 3-НДФЛ с информацией о доходах за 12 месяцев

    Налоговая декларация по форме налогообложения заёмщика с информацией о доходах за квартал, предшествующий подаче Требования

    При любом из вариантов также необходимо предоставить:

    Листок нетрудоспособности на срок от одного месяца и более

    Или

    Справку о присвоении статуса безработного.

    Требование и подтверждающие документы самозанятым и индивидуальным предпринимателям необходимо отправить на почту Credit_holidays@alfabank.ru

    Заявки на Credit_holidays@alfabank.ru обрабатываем автоматически. Если у вас остались вопросы, задайте их, пожалуйста, в чате или в отделении.

До окончания кредитных каникул мы сформируем и отправим вам новый график погашения кредита.

В период действия каникул не нужно будет вносить платежи по кредитам в течение 6 месяцев. Так установлено в новом законе.
  1. Во время кредитных каникул сохраняется начисление процентов на сумму задолженности. Проценты по кредитным картам подлежат оплате по окончанию льготного периода в течение 2 лет.

  2. Информацию об использовании кредитных каникул мы обязаны передать в бюро кредитных историй — в будущем это может повлиять на возможность получения кредитных продуктов в любых банках.

  3. Лимит кредитной карты блокируется на время кредитных каникул.

  4. В течение действия беспроцентного периода кредитной карты беспроцентный период будет прерван, а сумма всех начисленных процентов выставлена к погашению по окончанию льготного периода.

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/land/credit-holidays-2021/

Кредиты в связи с коронавирусом: как получить отсрочку или кредитные каникулы из-за коронавируса

Кредитные каникулы в ренессанс банке

Потребительские кредитыКредиты в связи с коронавирусом: как получить отсрочку или кредитные каникулы из-за коронавируса

В Россию пришел коронавирус, судя по темпам распространения коронавируса, есть основания полагать, что в ближайшее время эпидемическая ситуация в стране и дальше будет ухудшатся.

Коронавирус и кредиты: текущая ситуация, риски

Не так страшен тот вирус, сколько его последствия. Из-за опасений и рисков финансовые и сырьевые рынки падают (цена на нефть обновила исторические минимумы, рубль дешевеет), соответственно снижается ликвидность активов.

Карантинные меры и перевод людей на дистанционную работу также накладывают множество ограничений. Некоторые сферы народного хозяйства просто невозможно перевести на удаленную работу, а это непременно приведет к тому, что много людей потеряют докризисный доход или вовсе лишатся работы.

Отсутствие доходов у многих вызовет рост неплатежей по кредитным обязательствам.

Понимая серьезность ситуации и тот факт, что применяемые общегосударственные меры противоэпидемического характера могут вызвать эффект падения «домино» в финансовом секторе (когда потеря дохода одних вызывает банкротство других участников), президент и правительство предложили определенные меры поддержки для бизнеса и граждан. Разберемся, на что сегодня можно рассчитывать, можно ли из-за коронавируса не платить по кредиту и что будет с теми, кто не в состоянии выполнить долговые обязательства.

Закон о кредитных каникулах из-за коронавируса

Госдума рассмотрела и приняла в трех чтениях проект поправок в Федеральный закон о Центробанке. Поправки разработаны в рамках поручения президента РФ Владимира Путина.

В соответствии с внесенными законом изменениями, гражданам и индивидуальным предпринимателям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, а также субъектам малого предпринимательства, которые пострадали от пандемии коронавируса, могут быть предоставлены кредитные каникулы.

Кредитные каникулы будут предоставляться как по потребительским, так и по ипотечным кредитам.

Условия предоставления кредитных каникул из-за коронавируса:

  • максимальный срок предоставления кредитных каникул (ипотека и потребительские займы) составляет 6 месяцев
  • доходы заемщика упали на 30% и больше за последний месяц в сравнении со средними доходами в прошлом году.

Учитывая то, что во многих субъектах РФ сейчас введен режим самоизоляции, банки и финансовые учреждения должны организовать дистанционное решение вопроса о предоставлении своих клиентам кредитных каникул.

Кредиторы вправе требовать от заемщиков подтверждающих документов, но заявители могут их предоставить не сразу, а на протяжении 90 дней с момента подачи заявления или уведомления.

Ниже мы рассмотрим, как сейчас поступают некоторые банки.

Отдельно в законе есть положение относительно предоставления кредитных каникул для субъектов малого и среднего бизнеса, которые ведут деятельность в сферах. Наиболее пострадавших от коронавируса. Какие это будут сферы – в ближайшее время определит Правительство в своем постановлении.

Как платить кредиты при коронавирусе

Прежде всего, необходимо понимать, что исполнение обязательств по выплате кредита происходит в соответствии с договором, который заключен между банком и заемщиком.

Тех, кто рассчитывает, что просто так можно не платить по кредиту из-за коронавируса, карантина и режима самоизоляции, сразу стоит огорчить – автоматических кредитных каникул исходя из положений законодательства ожидать не стоит.

Банки, а особенно МФО не захотят в кризис лишаться своих доходов, которые они получают от предоставления населению и бизнесу финансовых средств в виде кредитов и займов.

Однако получить отсрочку, кредитные каникулы по кредиту или реструктуризировать задолженность вполне реально, тем более, что сейчас есть законные на то основания.

Но, как Вы уже поняли, не все смогут подтвердить уменьшение дохода на 30%, особенно для тех, кто получает полностью или частично зарплату «в конвертах».

И тем не менее, даже в таком случае, можно добиться определенных льгот, ссылаясь на обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор).

Коронавирус как форс-мажор: кредит можно не платить?

Исполняя поручения Президента Центробанк в своем уведомлении банковским учреждениям указал на необходимость предоставления отсрочек, отмены штрафных санкций по договорам, а также реструктуризации задолженности заемщиков, которые заболели коронавирусом.

Однако большинство граждан оказались в затруднительном положении, ведь часто работодатели отправляют своих работников в неоплаченный отпуск.

Кроме того, немалая доля работников имеет основную заработную плату в виде премий и бонусов, которые выплачиваются в зависимости от процента успешно выполненных задач или количества приведенных клиентов. А это значит, что так или иначе финансовое положение в текущей обстановке ухудшится.

Но будем руководствоваться законом, как не платить кредит из-за коронавируса.

В Москве сложившаяся ситуация на официальном уровне обозначена как форс-мажор, то есть обстоятельства непреодолимой силы.

В соответствии с п. 3 ст. 401 ГК форс-мажор является тем основанием, что дает право не исполнять договор или приостановить его исполнение без привлечения нарушившего договор к ответственности (выплаты пени, штрафов). Если форс-мажор имеет постоянный характер, тогда наряду с освобождением от ответственности можно инициировать прекращение договора. Если форс-мажор — временный, тогда должник будет освобожден только от ответственности.

Кредитный договор может предусматривать такое условие, что сторона, которая ссылается на возникновение обстоятельств непреодолимой силы, должна надлежащим образом подтвердить их (например, справкой или свидетельством от уполномоченного органа).

В данном случае, если решите приостановить выплату по кредиту из-за коронавируса, Ваш кредитор вправе потребовать от Вас предоставление отмеченных документов.

Но и наличие документов не спасет Вас от претензий кредитора.

Например, банк или МФО может отказаться принимать доводы о форс-мажоре, тогда придется доказывать, как именно на Вас повлиял форс-мажор, и почему Вы не можете исполнить обязательство.

Если дело доходит до суда, то обычно нужно доказать три признака форс-мажора – чрезвычайность, непреодолимость и непредотвратимость. Проще говоря, что вы такого не ожидали и с этим ничего не могли поделать.

Что делать, если нечем платить кредит из-за коронавируса?

Опять таки, чтобы ответить на данный вопрос, необходимо внимательно изучить условия Вашего кредитного договора в части наступления обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор).

Как уже отмечалось, власти в некотором смысле облегчают гражданам и бизнесу процесс обоснования, принимая соответствующие акты о признании ситуации форс-мажором.

Но даже в тех регионах, где местные власти не приняли такие положения, можно рассчитывать на освобождение от ответственности в связи с неисполнением кредитного договора.

Рефинансирование кредита через АльфаБанк

Оформите рефинансирование своего кредита не выходя из дома! Кликните на кнопку «Онлайн-заявка» и вы автоматически попадёте на предложение от АльфаБанка.

Онлайн-заявка

Обратите внимание, что скорее всего в Вашем кредитном договоре согласована обязанность уведомить банк (МФО) о возникновении обстоятельств непреодолимой силы. Вот почему Вы должны незамедлительно направить в банк уведомление или письмо о том, что пребываете на карантине или у Вас появились иные проблемы из-за пандемии, которые не позволяют своевременно погасить кредит.

Обосновывающими обстоятельствами может быть нахождение на самоизоляции, пребывание в отпуске без сохранения заработной платы или вовсе прекращение трудовых отношений и потеря доходов. Но опять таки, потребуется документальное подтверждение.

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса: как получить кредитные каникулы

Отсрочку по кредиту из-за коронавируса или кредитные каникулы смогут получить только те, кто заболел COVID-19 и имеет на руках документы, подтверждающие данный диагноз. Во всех других случаях банки будут индивидуально решать вопрос с каждым клиентом о возможности предоставления отсрочки. В конце статьи форма для уведомления банка о наступлении обстоятельств непреодолимой силы.

Легче будет получить кредитные каникулы по ипотечным кредитам, поскольку в законодательстве это отдельно прописано и практика такая имеется еще до коронавируса. Также Центробанк запретил фин.учреждениям до 01 сентября обращать взыскание на заложенное имущество – предмет ипотеки.

Что касается обычных потребительских кредитов, то здесь можно только рассчитывать на реструктуризацию задолженности и освобождение от штрафных санкций. И то, это касается только заболевших граждан.

Многие банки уже определили, что всем подряд кредитные каникулы из-за коронавируса предоставлять не будут. Вместе с тем, о готовности идти навстречу своим клиентам заявили: Сбербанк, ПСБ, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфабанк, Московский кредитный банк, Банк Открытие и ряд других.

Сбербанк: отсрочка платежей и кредитные каникулы

Сбербанк один из первых подготовил решение, согласно которому клиенты банка могут получить кредитные каникулы до 6 месяцев как по ипотечным, так и по потребительским кредитам. Также отменяется неустойка (штрафы и пени) за неисполнение обязательств по договорам.
Кто вправе получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса:

  • Заемщики, заболевшие коронавирусной инфекцией.
  • Заемщики, находящиеся на карантине после возвращения из зарубежной поездки.
  • Заемщики, которые испытывают финансовые трудности из-за нахождения в отпуске без сохранения заработной платы.
  • Заемщики, которые потеряли работу из-за экономических последствий коронавируса.

Для получения отсрочки или кредитных каникул на сайте Сбербанка необходимо заполнить соответствующую анкету. К анкете необходимо прикрепить отсканированные версии подтверждающих документов (например, трудовую книжку, подтверждающую расторжение трудового договора или справка из больницы с диагнозом «COVID-19» и др.).

Банк отвел себе 10 дней на рассмотрение такой заявки, по ее результату Вам придет сообщение об удовлетворении Вашей просьбы или об отказе.

ВТБ: отсрочка, кредитные каникулы, реструктуризация

Начиная с 31 марта 2021 года ВТБ может предоставлять до 3 месяцев отсрочку по кредитам для всех заемщиков, которые пострадали от COVID-19.
В частности, на кредитные каникулы могут рассчитывать:

  1. Заемщики с диагнозом COVID-19.
  2. Заемщики, которые из-за закрытия границ не могут вернуться в Россию.

Пока льготные условия предоставляются только для кредитов наличными и ипотеки, позже ВТБ может расширить отсрочку и на другие типы кредитов для физических лиц.Для получения отсрочки нужно написать письмо на — ourcard@vtb.ru, в котором указать ФИО, год рождения, номер кредитного договора.

При этом к письму следует также прикрепить подтверждающие документы (открытый больничный лист, заключение о заболевании и т.д.)

Заёмщикам, оставшимся без работы или ушли в неоплаченный отпуск, ВТБ может предложить реструктуризацию – изменение процентной ставки, изменение графика платежей.

Решения по каждому случаю принимаются индивидуально.

Промсвязьбанк: как получить отсрочку

Промсвязьбанк также не остался в стороне и предложил всем своим клиентам, пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы до 2 месяцев.

Льготной программой реструктуризации смогут воспользоваться заемщики, которые столкнулись с резким сокращением своих доходов, потеряли работу. Также отсрочка будет предоставлена лицам, заболевшим коронавирусом.

Отдельный пакет поддержки Промсвязьбанк разработал для бизнеса. Об этом мы поговорим в нашем соответствующем обзоре.

Уведомление банка о наступлении форс-мажорных обстоятельств

Мы предлагаем Вам пример формы по уведомлению банка или МФО о наступлении форс-мажора. Обратите внимание, что нужно приложить подтверждающие документы (копии, скан-версии). Согласно закона у заемщика будет до 90 дней, чтобы представить подтверждающие документы.

В Банк_____________________________(адрес: ________________________________)___________от _____________________________________(_________________________________________________)

____________

УВЕДОМЛЕНИЕ
о наступлении обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора) из-за коронавируса

Настоящим ___________ в лице _____________________________ уведомляет Вас о наступлении обстоятельств непреодолимой силы в соответствии с пунктом 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи признанием факта распространения коронавирусной инфекции (2021-nCoV) обстоятельством непреодолимой силы и введением режима повышенной готовности на территории Москвы и Московской области, сообщаю о том, что у ___________ отсутствует объективная возможность исполнить свои обязательства по договору поставки № __ от ___________ в связи с___________________(например, снижение дохода в предшествующем месяце на 30% в сравнении со среднемесячным доходом в прошлом году).

Прошу предоставить отсрочку исполнения обязательств по кредитному договору ____на срок ______________.

В качестве подтверждения признания коронавирусной инфекции (2021-nCoV) обстоятельством непреодолимой силы прикладываю к настоящему уведомлению копии следующих документов:

  1. Указ Мэра Москвы от 16.03.2021 № 21-УМ «О внесении изменения в указ Мэра Москвы от 5 марта 2021 года № 12-УМ».

Источник: https://kreditka.guru/potrebitelskie-kredity/kredity-v-svyazi-s-koronavirusom.php

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.