+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как в германии можно физ лицу обьявить о банеротстве

Содержание

Что нужно знать о банкротстве в германии ЗагранМастер

Как в германии можно физ лицу обьявить о банеротстве

Проблема неплатежеспособности – явление достаточно распространенное. Какие шаги предпринять, если кризис оказался сильнее, «давят» долги, а доходы не покрывают собственные нужды? Выход один – объявить свое банкротство, начав соответствующую процедуру.

О процедуре банкротства: для кого? для чего?

Одна процедура проводится для частных предпринимателей и граждан, если число их кредиторов не более 19-ти и к ним нет претензий Ведомства Финансов или представительства соцстраха. Другая – для остальных должников и юридических лиц, не попадающих в первую группу.

Цель проведения процедуры – освободить должника от долгов, дать ему возможность для новых инициатив. Последние внесенные поправки в законодательство позволяют должнику уже через 5–6 лет быть свободным от долгов.

Этапы несостоятельности

Порядок объявления банкротом предусматривает последовательность прохождения всех ступеней процедуры. Если же требования кредиторов выполнены должником на I этапе, что не исключено, переход ко II и III этапам уже не понадобится.

Этап I. Досудебные попытки решения проблемы путем заключения сторонами мирового соглашения

Четкий план освобождения от долгов, составленный по договоренности сторон – один из способов решить проблему без судебного разбирательства. Предусматривает пункты о платежных отсрочках, о погашении долга частями, о возобновлении требований и т.д. К составлению такого плана привлекаются компетентные специалисты (адвокаты, экономисты, нотариусы, налоговые консультанты, бухгалтеры).

Если попытка не увенчалась успехом (из-за 1 недовольного кредитора), конфликт сторон рассматривает суд.

Этап II. Судебное разбирательство. План освобождения от долгов и удовлетворение претензий кредиторов

Начало этапа – подача искового заявления в суд. Должник предоставляет документы, перечень которых определен законодательно (справку о безуспешности проведения досудебного этапа; список имущества, сбережений и доходов; список кредиторов и их требования; план освобождения от долгов на 6 лет и т.д.) Последний основывается на плане, который был составлен на досудебном этапе.

Всем кредиторам суд направляет этот план, имущественный список должника. В течение 30 дней кредиторы могут ходатайствовать о внесении плановых поправок. После истечения определенного законом времени, новые условия и требования кредиторов к должнику не принимаются.

Производство заканчивается, если кредиторы согласны с условиями плана и должник может начать исполнение своих обязательств. Иск считается отозванным, результат приравнивается к мировому соглашению.

Через 6 лет неукоснительного исполнения обязательств, должник освобождается от остаточных долгов. Если плановые обязательства не выполняются, кредиторы вправе взыскать долг принудительно. Суд начинает следующий этап.

Этап III. Упрощенная процедура освобождения

Суд проверяет оплату судебных издержек. Затем назначает незаинтересованного конкурсного управляющего, который уполномочен распоряжаться имуществом ответчика, подлежащим реализации в счет оплаты долгов. Имущество и часть доходов должника распределяется между кредиторами (в порядке очередности). 

Если должник регулярно погашает долг в течение времени, заслужив этим доверие, он может просить освободить его от остаточных долгов. Назначается заключительное судовое слушание дела.

Все расходы по судебным издержкам возлагаются на должника. По заявлению возможна оплата издержек с полной или частичной отсрочкой до момента погашения всех долгов.

Предприятие-банкрот: признаки

На директора возложена обязанность начать процедуру признания банкротства предприятия. Если на основании аналитики долги превышают доходы, в течение 3-х недель директор обязан подать соответствующее заявление. Иначе он будет отвечать перед законом личным имуществом.

Признаками начала кризиса компании/фирмы могут быть:

• снижение ликвидности;

• увеличение дебиторских задолженностей;

• постоянное замедление платежей;

• поставка товаров только за наличные и уменьшение количества заказов;

• недовольство клиентов;

• свертывание кредитных программ.

Факт наличия многих долгов у предприятия устанавливается по так называемому балансу несостоятельности, когда пассив больше актива. Неплатежеспособность – если продолжительное время не удовлетворены требования по безоговорочным платежам.

Теперь предприятие нуждается в срочном реструктурировании. Поиск причин упадка, дальнейшая стратегия и тактика действий. Первым шагом является оценка существующего положения. Возможности самостоятельного преодоления кризиса или мирового договора с кредиторами. Первоочередные меры помогут избежать подачи искового заявления о признании банкротства компании.

Тактика кризисных действий: что выбираем?

Если досудебного согласия достичь не удалось, подавая заявление о признании банкротства, следует продумать тактику действий. Возможны:

• ликвидация компании/фирмы/предприятия;

• переносное оздоровление;

• конкурсное производство.

Активные и разумные действия, грамотное выступление перед судом – составляющие преодоления кризиса.

Переносное оздоровление. Его желательно подготовить и осуществить до подачи заявления о признании банкротства. Деятельность предприятия-банкрота прекращается. Создается предприятие-правопреемник.

К нему переходит большая часть недвижимости, движимого имущества, клиенты и т.д. Средства от реализации имущества компании-банкрота погашают финансовые требования кредиторов.

Квота возврата долга 10–15%.

Плановое конкурсное производство. Без помощи профессионала вряд ли можно обойтись. Неплатежеспособная компания не ликвидируется, а подлежит оздоровлению с помощью кредиторов, освобождается от долгов по составленному плану. Квота варьируется от 20% до 60%.

В случае невозможности оздоровления компании и возбуждения конкурсного производства – остается ликвидация.

Ликвидация. Крайняя мера. Обязательным условием является проверка лиц, имеющих личную ответственность по всем обязательствам. В установленные законом сроки в суд подается заявление.

Назначенные судом эксперт или конкурсный управляющий проводят аналитику целесообразности самой процедуры банкротства, хватает ли средств для ее проведения. Все ценное должно быть продано, остальное – ликвидировано.

Из вырученных средств оплачиваются судовые издержки, остаток идет на погашение кредиторских долгов. Возвращение долга – квота 3–5%.

Помощь в подаче заявления и стоимость услуг

Должнику нужно заручиться поддержкой доверенного лица или организации о том, что досудебный этап решения спора был безуспешен. Без данной справки, заявление на открытие производства о признании банкротства немецким судом принято не будет. Легко пройти судебную процедуру, в соответствии с законодательством Германии поможет наша канцелярия.

Стоимость услуг адвоката формируется исходя из затрат времени и количества кредиторов. Помощь адвоката в решении подобных вопросов имеет некоторые преимущества – оперативность и консультации по любым правовым вопросам дела.

Завершающий этап

Во время судебного производства должник, выплачивая долги, «отдает» кредиторам весь доход, половину полученного в подарок или унаследованного имущества в этот период. Защищена от конфискации сумма в 1.073,88 €. Она может регулироваться, размер зависит от количества членов семьи на иждивении должника.

Законом предусмотрена общая продолжительность процесса в 6 лет. Но в реалиях, от начала (с момента открытия процедуры признания банкротом) до окончательного освобождения от долгов проходит 6,5–7,5 лет.

Источник:

Банкротство физического лица, или В Германии «Человек – это звучит…» | Журнал Neue Zeiten

Ирина Навара

Понятие «банкротство юридического лица» — привычный и применяемый во всем мире термин.

Любая цивилизованная страна с развитой экономической системой использует в качестве действенного механизма для правового регулирования рыночных отношений законодательство о несостоятельности или же, говоря профессиональным языком,  банкротстве коммерческой структуры. Институт банкротства, представляющий два различных направления, является составной частью рынка коммерческо-предпринимательской деятельности.

Первое направление основывается на категорическом требовании кредитора к выплате долгов. Погашение долговых обязательств часто приводит к полной ликвидации должника, как структуры, и его ухода с рынка в связи с окончательной потерей платежеспособности. Таким образом, крупные предприятия нередко расправляются с сетью мелких соперников и пытаются монополизировать рынок.

Второе направление заключается в полной реабилитации компании-должника посредством оказания ей помощи государством и рядом отраслевых предприятий, т.к. только скооперировавшись, мелкие фирмы имеют возможность противостоять властному напору масштабного конкурента.

В ФРГ, государстве с самой развитой в Европе системой социальной защищенности граждан и жителей, в юридическую практику введено понятие «Банкротство физического лица».

Подробный разговор на эту тему я провела с руководителем отдела консультативной помощи при личной неплатежеспособности (Schuldenberatung) при мэрии Франкфурта-на-Майне господином Ульрихом Винтером (Ulrich Winter).

Закон и человеческий фактор

Под банкротством физического лица учитывается человеческий фактор и подразумевается неплатежеспособность конкретного человека, как частного лица, в аспекте личных финансовых отношений с государством, другими частными лицами, и стоящего перед неоплаченными требованиями кредиторов. К подобным долгам относятся непогашенные частные кредиты, заказанные в каталогах или через online-Shopping и неоплаченные товары. Список составляют задолженности по месячным взносам за договоры на сотовые телефоны или пользование интернетом, невнесенная арендная плата за квартиру, неоплаченная электроэнергия, просроченные к оплате дополнительные врачебные или косметические услуги, повисшие в воздухе налоги, отказ к оплате пошлины за просмотр телевидения (GEZ), и многие другие из области частной жизни человека.

В Германии закон о банкротстве действует с января 1994 года, а дела о несостоятельности как юридических, так и физических лиц рассматриваются исключительно в судебном порядке. Процесс регулирования и объявления банкротства отражен в параграфе § 1 Законодательства ФРГ о банкротстве юридических и физических лиц (Insolvenzordnung).

«Процедуры регулирования банкротства нацелены на удовлетворение взаимных интересов кредитора и должника, при которых все имущество должника подлежит соответственно переоценке по себестоимости и распродаже по наиболее выгодной цене. Возможно иное решение, основанное на обоюдном компромиссе и договоренности о принятии кредитором особых условий, связанных с отказом от требований.

Источник: https://alpools.ru/dokumenty/chto-nuzhno-znat-o-bankrotstve-v-germanii.html

Банкротство в Германии: порядок действий

Как в германии можно физ лицу обьявить о банеротстве

Когда платежеспособность предприятия или частного лица ухудшается, а кредиторы продолжают требовать выполнения финансовых обязательств по договорам и контрактам, возникают долги, погасить которые невозможно. Для защиты собственных прав и интересов граждане пользуются услугами юристов, которые знают, как правильно инициировать банкротство в Германии, чтобы на законодательном уровне решить все возникшие проблемы.

Закон един для всех

Закон о признании неплатежеспособности (§ 17, 18 Abs. п.1 и 2 InsO) предполагает, что банкротом может стать как физическое, так и юридическое лицо.

Объявление банкротства происходит путем подачи письменного заявления (§ 13 INSO) должника (юридического лица) либо кредитора, содержащего перечень искомых требований.

Если банкротство касается частного лица, то лишь частное лицо уполномочено подать такое заявление.

Порядок действий всех заинтересованных лиц и механизм погашения задолженности регулирует законодательство Германии о банкротстве от 1 декабря 2001 года. При правильном подходе и соблюдении всех предписаний частному лицу можно избавиться от финансовых обязательств за 6 лет.

Кто имеет право заявить о банкротстве

Если должник (юридическое лицо) и кредитор, собравшись за одним столом, понимают, что без суда невозможно уладить сложившуюся ситуацию, возникает вполне логичный вопрос: как правильно поступить, чтобы устранить финансовые риски? Закон гласит, что и кредитор, и должник имеют право составить и подать в суд письменное заявление, на основании которого будет открыто дело и инициировано производство.

Стоит отметить один важный момент немецкого законодательства: если руководитель компании понимает, что надвигается угроза неплатежеспособности или уже зафиксирована неплатежеспособность предприятия, тогда в течение 3 недель он обязан самостоятельно подать заявление об открытии процедуры банкротства. В противном случае это чревато крупным штрафом или тюремным заключением на срок до 3 лет.

Заявление позволяет отчетливо понять, кому, сколько и когда задолжал потенциальный банкрот. После того как суд изучил и одобрил заявление, назначается ликвидатор, который консультирует руководителя компании по всем финансовым и юридическим вопросам и помогает рассчитаться по всем обязательствам.

Что делать, чтобы признать себя банкротом

Немецкое законодательство лояльно относится к лицам и компаниям, которые по различным причинам вынуждены решать финансовые проблемы в суде. Только по признанию судом лицо, несостоятельность которого подтверждена документально, может быть признано банкротом и освобождено от долгового бремени. Этот процесс достаточно утомительный, однако эффективный.

Банкротство или оздоровление компании

Для признания компании банкротом существует ряд определенных механизмов. Можно полностью ликвидировать компанию, а можно предпринимать шаги для ее финансового оздоровления. В таком случае создается новая фирма – правопреемник, на баланс которой переходит часть имущества, работников, ноу-хау, а деятельность фирмы-банкрота прекращается.

За счет результатов работы фирмы-правопреемника и имущества компании-банкрота погашаются все долги. В остальном перечень действий для объявления предприятия банкротом схож с действиями для частных лиц, решивших объявить о своей финансовой неплатежеспособности.

Список действий и документов, необходимых для объявления себя банкротом

Объявление частного лица банкротом состоит из трех этапов.

  • Сначала должник и кредитор пытаются заключить мировое соглашение, согласно которому совместно (в присутствии нотариуса и адвоката) разрабатывают план погашения задолженности или отсрочки платежа. Если попытка мирно урегулировать проблему потерпела неудачу, начинается второй этап – вовлекаются судебные органы.
  • При направлении заявления в суд должник обязан подать справку, которая подтверждает, что первая досудебная стадия прошла безуспешно (§ 305 Abs. 1 Nr.1 InsO), а также документы, где указан перечень имущества и ценностей, размер доходов, список кредиторов и размер непогашенного долга. Все кредиторы должны принимать участие в разработке документа и строго контролировать, чтобы все их требования были учтены (§ 305 Abs. 1 Nr.3 InsO).
  • Далее следует упрощенное производство – третий этап объявления должника банкротом. Суд проверяет оплату судебных издержек и назначает конкурсного управляющего, который получает абсолютное право распоряжаться имуществом и частью дохода потенциального банкрота.

Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очереди на протяжении 6 лет. Если за указанное время не было выявлено нарушений, заявитель вправе ходатайствовать об аннулировании оставшейся суммы долга (Antrag auf Restschuldbefreiung).

Наказание за выявление скрытых доходов

Пока рассматривается производство по открытому делу, лицо выплачивает долги из полученного дохода. Однако следует помнить, что защищенная от конфискации сумма, которая предназначается для первоочередных нужд должника и членов его семьи, составляет около 1 073 евро по состоянию на 1 июля 2015 года; может незначительно меняться в зависимости от состава семьи.

Иногда возникают ситуации, когда должник вообще ничего не платит кредиторам по причине низкого дохода, однако все равно через 6 лет получает полное освобождение от финансовых обязательств.

Если скрытые доходы лица, инициировавшего процедуру банкротства, будут обнаружены, решение суда может быть пересмотрено, а также наложены санкции, предусмотренные законодательством Германии.

Юристы советуют не допускать таких ситуаций, и фиксировать каждое денежное поступление, чтобы безболезненно пережить этот шестилетний период под названием Wohlverhaltensperiode.

В заключение

Признание банкротом предприятия или частного лица – эффективный способ избавиться от долговых обязательств.

Поэтому если вам не удалось пойти на мировую, можете смело составлять исковое заявление, подавать необходимые документы в суд и следовать всем предписаниям.

Законодательство Германии четко регламентирует действия кредиторов и должников, поэтому при строгом соблюдении всех правил и норм вы избавитесь от долговых обязательств и сможете начать новую жизнь.

Банкротство физических лиц в Германии:

Источник: https://zagranportal.ru/germaniya/biznes/bankrotstvo-v-germanii.html

Банкротство в Германии

Как в германии можно физ лицу обьявить о банеротстве

Проблема неплатежеспособности – явление достаточно распространенное. Какие шаги предпринять, если кризис оказался сильнее, «давят» долги, а доходы не покрывают собственные нужды? Выход один – объявить свое банкротство, начав соответствующую процедуру.

Как в германии можно физ лицу обьявить о банеротстве

Как в германии можно физ лицу обьявить о банеротстве

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2021 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом.

Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы. Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2021 году?

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм. Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть.

Процессы банкротства в Германии

и их регулирование для различных форм собственности.

В процессе принимают участие должник (Insolvenzschuldner) и его кредиторы (Glauubiger), а так же судебная инстанция, которая может определить необходимость ведения дел компании и назначить т.н.

управляющего банкротством (Insolvenzverwalter).

Основные вопросы о процессах, правах и обязанностях в ситуации экономической нестабильности компании или невозможности свободно оперировать средствами в отношении с кредиторами далее в общем обзоре.

Как банкротят физических лиц в разных странах

Процедура банкротства граждан в Австралии, США, Японии, Великобритании, Франции и Испании отличается жесткостью по отношению к должнику.

Помимо имущества, которое теряет банкрот, он может лишиться и некоторых гражданских прав.

В США закон о банкротстве физических лиц имеет сложную структуру.

В зависимости от дохода должника происходит выбор статьи закона о банкротстве.

Должник обращается в суд с просьбой признать себя банкротом из-за неимения возможности оплачивать существующие долги. 2.

Зарубежный опыт банкротства физических лиц

В США подход является благоприятным для потребителей; процедуры банкротства здесь менее строгие и длительные; Для жителей США банкротство физических лиц обычное явление.

В 2005 году о банкротстве объявили 2.000.000 человек.

Причиной стало массовое увлечение американцев потребительскими кредитами.

Основными нормативными документами, регламентирующими отношения в сфере банкротства США являются: 1.

Информационный сайт по банкротству.

Такие как: Баранков Ю.О., Сидоркин Д.А., Лельчук А.П.

Информация для ознакомления Информация для размещения.

Исходным пунктом германского права, определяющим банкротство, является понятие кризиса, под которым подразумевается состояние «сверхзадолженности» либо наступившей или грозящей несостоятельности. Предусмотрены следующие основания для инициализации дела о банкротстве:

  • неплатежеспособность юридических лиц, их наследников;
  • превышение долга;
  • ходатайство в суд.

Ходатайство о возбуждении процедуры несостоятельности может быть составлено и передано в суд первой инстанции, обслуживающий территорию, где проживает или расположен должник:

  • самим солидарным должником;
  • одним или несколькими кредиторами.

Если имущества должника не достаточно для возмещения судебных издержек, в возбуждении дела о банкротстве может быть отказано.

Банкротство в Германии

Проблема неплатежеспособности – явление достаточно распространенное.

Порядок объявления банкротом предусматривает последовательность прохождения всех ступеней процедуры. Если же требования кредиторов выполнены должником на I этапе, что не исключено, переход ко II и III этапам уже не понадобится.

Если попытка не увенчалась успехом (из-за 1 недовольного кредитора), конфликт сторон рассматривает суд.

Банкротство физических лиц: кто и при каких условиях может объявить себя банкротом

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам.

Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127).

Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам). Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке.

Срочная оплата Skype-консультации (30,00 Euro) Оплату также можно перечислить на следующие реквизиты: Deutsch-Russisches Kollegium der Juristen e.V.

Stätische Sparkasse Offenbach Банковское и налоговое право Второй этап: освобождение от долгов при помощи судебных органов на основании особого плана удовлетворения требований кредиторов (Schuldenbereinigungsplan).

Третий этап: упрощенная процедура освобождения от остаточного долга.

— Увеличение количества напоминаний о просроченных платежах, — Увеличение дебиторских задолженностей, — Платежи постоянно замедляются, — Товары поставляются только за наличные платежи, — Клиенты все чаще и чаще выражают свое недовольство, — Заказов становится все меньше и меньше, — Отступление от запланированных направлений кредитования, Но как определить факт неплатежеспособности и (или) несостоятельности?

Источник: https://152-zakon.ru/kak-v-germanii-mozhno-fiz-licu-objavit-o-banerotstve-12444/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.