+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банковская гарантия для отсрочки платежа по поставленному товару

Содержание

договор поставки с банковской гарантией – образец, от покупателя, от поставщика, с условием, 44 фз

Банковская гарантия для отсрочки платежа по поставленному товару

Для обеспечения надлежащего исполнения договорных отношений между поставщиком и покупателем следует оформить банковскую гарантию, которая будет выступать в качестве основного обязательства.

Правильно составленный договор поставки с банковским обеспечением позволит грамотно совершить сделку, исключить возможные риски и удовлетворить потребности обоих участников контракта.

Что это такое

Договор доставки товаров или услуг представляет собой специально составленный контракт, регулирующий отношения между поставщиком товаров или услуг и покупателем.

Оформляя договор поставки с банковской гарантией, в роли покупателя выступает заказчик (бенефициар), а поставщиком продукции является принципал (исполнитель или должник).

Если принципал не выполняет своих обязательств, указанных в договоре, например, нарушает сроки для получения продукции, доставляет товар ненадлежащего качества, то бенефициар вправе потребовать с гаранта возмещение убытка, путем выплаты указанной в документе суммы.

При заключении крупных контрактов, участии в тендерах и государственных закупках бенефициары зачастую требуют от поставщика банковскую гарантию. Данный документ позволяет гарантировать заказчику полное выполнение обязательств со стороны поставщика.

Только правильно составленный документ в соответствии с нормативами закона обеспечивают взаимовыгодное и надежное сотрудничество между двумя организациями.

Виды

Договор доставки с гарантией оформляется в рамках соглашения, в рамках которого поставщик принимает на себя обязательства по передаче заказчику продукции в четко установленный срок. Покупатель в свою очередь должен принять товар и заплатить за него оговоренную сумму.

Важно обеспечить безопасный и законный товарооборот и банковская гарантия помогает в этом лучше всего. Следует различать следующие виды договоров поставки:

  • по времени исполнения;
  • возможности передачи непроизводственных товаров;
  • наличия у продукции родовых признаков;
  • различие договоров в зависимости от типа товара доставки и специфики деятельности (договор поставки товара, любой продукции или оборудования).

Главное, чтобы любой вид договора поставки с банковим обеспечением, а именно соглашение содержал следующие данные:

  • требования к качеству;
  • условия доставки;
  • порядок и срок приемки продукции;
  • гарантийное обслуживание поставляемого товара.

Обязательным условием является указание пункта возможности требования бенефициаром возврата уплаченной суммы в случае ненадлежащего или полного неисполнения своих обязательств поставщиком.

Безрисковые сделки приемки товара следует различать по следующим видам гарантий:

Надлежащее исполнениеБезотзывной документ, подразумевающий помощь покупателю в получении качественного товара очно в срок. Однако если этих условий не соблюдается, то бенефициар вправе обратиться в банк с требованием о возмещении понесенных убытков
Своевременное внесение платежа за поставкуПри нарушении сроков погашения долга, поставщик вправе требовать деньги у гаранта
На прием товараДля защиты покупателя если продавец решает отменить договор, то понесенный ущерб возместят банковские выплаты
Возврат предоплаченных средствПозволяет вернуть заранее уплаченные деньги за товар или услуги при неполучении их точно в срок и при других видах нарушения условий договора.

Для любого вида передачи товара возможно оформление банковских гарантий на общепринятых условиях согласно 44-ФЗ.

От поставщика

Банковская гарантия может потребоваться не только не только для участия в крупных сделках на государственном или муниципальном уровне. Данное обязательство вполне актуально и при необходимости заключения коммерческого договора для обеспечения соглашения сторон.

Банковская гарантия от поставщика оформляется в пользу покупателя, чтобы обеспечить надлежащее выполнение своих обязательств перед заказчиком. Если по каким-либо причинам этого сделать не получится, то все убытки возместит гарант.

Схема начала работы между поставщиком и покупателем представляет собой внесение авансовых платежей со стороны бенефициара принципалу, чтобы исполнитель заказа начал доставку товаров или оказание услуг.

От покупателя банковская гарантия не требуется, так как он является выгодоприобретателем.

Нюансы договора (сроки и цели)

При оформлении банковской гарантии для договора передачи товара следует учитывать следующие моменты:

  • основная цель, преследуемая поставщиком – это возложение обязательств на банк;
  • банк не контролирует условия, указанные в контракте, а лишь рассматривает их при получении требования о возмещении от бенефициара;
  • форма документа должна быть безотзывной, в противном случае заказчик может не принимать банковскую гарантию;
  • в документе банковского обязательства должна быть прописана ссылка на договор доставки;
  • срок банковской гарантии устанавливает специально разрешенное время для обращения бенефициара с требованием к гаранту.

Если срок действия поручительства истек, то документ не подлежит восстановлению и получить какие-либо выплаты будет невозможно.

Как оформить договор поставки с банковской гарантией

Процедура оформления банковской гарантии для договора передачи товара идентична любым другим сделкам, отличаться будет лишь содержание сделки, где указываются права и обязанности сторон для выполнения конкретных работ и услуг:

  • поставщик выбирает подходящий банк, имеющий право на выдачу гарантий с наиболее подходящими условиями;
  • следует обратить внимание на банковские требования, которые под силу выполнить поставщику, включая необходимый список документов, внесение залога, наличия поручительства;
  • после выбора гаранта в его адрес направляется соответствующий запрос;
  • банк в свою очередь начинает проверку поставщика о возможности выдачи ему гарантии, в частности рассмотрение финансовых показателей компании, кредитной истории, отсутствии задолженности и деловой репутации;
  • срок рассмотрения заявки индивидуален для каждого банка и составляет от трех и более дней;
  • поставщик и покупатель подписывают договор поставки с необходимостью внесения предоплаты поставщиком после предоставления бенефициару банковской гарантии;
  • дополнительно к договору оформляется банковское соглашение.

Список банков, выдающих данное поручительство, представлен на сайте Минфина РФ. Следует обращать внимание на репутацию гаранта, а уже потом на предлагаемые им условия. Если покупатель будет сомневаться в легитимности банка, то он вправе отказаться от гарантии.

Образец

Для того чтобы быстро начать сотрудничать с крупным заказчиком необходимо правильно заполнить документ.

Образец договора поставки выглядит следующим образом.

Именно этот документ позволяет регулировать отношения между поставщиком и покупателем. Документ передается поставщику подписав акт-приема передачи.

В случае невыполнения поставщиком своих обязательств покупатель вправе обратиться в банк с требованием получения авансового платежа или всей суммы по гарантии.

Условия оформления

Основным условием оформления банковской гарантии выступает порядочность поставщика и уровень его платежеспособности. Также проверяется достоверность информации, содержащейся в предъявляемых клиентов документах.

Также стоит выделить:

  • финансово-хозяйственную деятельность компании;
  • отсутствие задолженности перед другими кредиторами;
  • ведение деятельности с наличие движения денежных средств по счету;
  • открытие отдельного счета в банке-гаранте.

В зависимости от конкретного вида банка и его кредитной политики будет зависеть, с условием каких требований поставщик может рассчитывать на выдачу банковской гарантии.

Преимущества

Оформив банковскую гарантию договора доставки, участники договорных отношений получают следующие преимущества:

  • достоверное подтверждение платежеспособности исполнителя, а также выполнение указанных в договоре условий и требований;
  • при невозможности выполнить установленные требования поставщиком, бенефициар вправе возместить все убытки через гаранта;
  • заказчик получает внесенную им сумму в 100% размере;
  • поставщик имеет все шансы заключить выгодный контракт;
  • возможность обезопасить сделку и отсрочить платеж;
  • заказ товара без аванса;
  • получить товар без наличия необходимой суммы;
  • отсутствие необходимости оформлять дорогостоящий кредит.

Банковская гарантия – это отличный способ получить заказ по государственному контракту без какого-либо риска. Расчет гарантии зависит от множества факторов, включая финансовую обеспеченность принципала, анализ его бизнеса и способность в случаи наступления гарантийного случая, выплатить свои обязательства перед банком.

Банковская гарантия позволяет исключить взаимоотношения с недобросовестными поставщиками. Грамотное ведение бизнеса, вовремя доставлена продукция надлежащего качества и своевременное перечисление денежных средств.

Все это можно получить, оформив банковское обязательство. Отличный способ минимизировать свои риски, как со стороны покупателя, так и поставщика.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/dogovor-postavki-s-bankovskoj-garantiej.html

Договор Поставки С Отсрочкой Платежа С Банковской Гарантией Образец

Банковская гарантия для отсрочки платежа по поставленному товару

Банковская гарантия может потребоваться не только не только для участия в крупных сделках на государственном или муниципальном уровне. Данное обязательство вполне актуально и при необходимости заключения коммерческого договора для обеспечения соглашения сторон.

Процедура оформления банковской гарантии для договора передачи товара идентична любым другим сделкам, отличаться будет лишь содержание сделки, где указываются права и обязанности сторон для выполнения конкретных работ и услуг:

Как составить договор поставки товара с отсрочкой платежа: образец и рекомендации

  • Важно грамотно оценить платежеспособность получателя, и заранее посмотреть на возможные риски, только после этого соглашаясь на окончательное оформление реализации.
  • Отдельной проверки требует деловой, финансовый имидж компании в своих кругах. Значение приобретают такие параметры, как:

В документах нет необходимости всегда писать о причинах, по которым возникает просрочка.

В законодательстве какие-либо требования к решению данного вопроса отсутствуют, но всегда есть обстоятельства, которые способствуют появлению просрочек.

Банковская гарантия для поставщика

  • Иметь лицензию на ведение банковской деятельности.
  • Обладать уставным капиталом в размере не менее 1 млрд руб.
  • Соблюдать требования по предоставлению ежеквартальной отчетности по нормативам, установленным законом №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
  • Учреждением приняты меры по финансовому оздоровлению согласно рекомендациям ЦБ Российской Федерации. Организация не должна находиться на грани банкротства или иметь недостаточные активы, что может неблагоприятно сказаться на отношениях между заказчиком и исполнителем.

На повестку дня Государственной Думы России внесен проект закона о банковской гарантии, Президент поручил разработать нормативный акт о выдаче обеспечения в электронном виде. Также предусмотрено, что информацию из реестра будут получать только стороны сделки: бенефициар, принципал и банк-гарант.

Отсрочка платежа по закону в договоре поставки товара

В ст. 508 ГК РФ законодатель допускает вариант передачи продукции отдельными партиями. В этом случае стороны должны заранее договориться о графике поставки. В случае если в тексте соглашения график не прописан, то товар привозится равными частями ежемесячно.

Законодатель в п. 1 ст. 516 ГК РФ уточняет, что порядок оплаты, которому стороны должны следовать, устанавливается в тексте заключенного договора. Стороны вправе самостоятельно выбрать, каким образом она будет производиться: единовременным платежом, с рассрочкой или отсрочкой.

Договор поставки с отсрочкой платежа

1.1. По настоящему Договору Поставщик обязуется поставлять (передавать) товары в собственность Покупателя с отсрочкой их оплаты в соответствии со спецификациями (накладными), а Покупатель обязуется принимать и оплачивать эти товары в соответствии с условиями настоящего Договора. 1.2. Товарами по настоящему Договору является ____________. 1.3.

Риск случайной гибели (утраты, пропажи) или случайного повреждения поставляемых (передаваемых) по настоящему Договору товаров переходит на Покупателя с момента фактической передачи товаров Покупателю и утверждения (подписания) Покупателем соответствующих накладных.

При передаче товаров назначенной Покупателем транспортной организации риск случайной гибели (утраты, пропажи) или случайного повреждения поставляемых (передаваемых) по настоящему Договору товаров переходит на Покупателя с момента предоставления товара в распоряжение транспортной организации. 1.4.

Поставщик гарантирует качество и надежность поставляемых товаров в течение гарантийного срока, установленного в Гарантийных талонах на поставляемые (передаваемые) по настоящему Договору товары.

1.5. Гарантийный ремонт и обслуживание товаров производится в сервисных центрах, сертифицированных производителями поставляемых товаров.

6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и будет действовать до _____________________ г.
6.2. Договор прекращает свое действие досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ и настоящим Договором.

Банковская гарантия оплаты товара поставки образец

С другой стороны: — Получить более гибкое и оптимальное, нежели традиционный банковский кредит, финансирование растущих продаж в случае недостатка собственных оборотных средств; — Превратить продажу с отсрочкой платежа в продажу с немедленной оплатой: клиенту больше не придется ждать оплаты товара покупателем — он получает большую часть суммы платежа, как только осуществляет поставку; — Отказаться от банковского кредита — и ему уже не потребуется никакого обеспечения, а следовательно, он перестанет нести все расходы, связанные с оформлением кредита, и он уже не будет переплачивать за пользование средствами банка, т.к.

Привлечь новых покупателей; — Предложить своим покупателям льготные условия покупки; — Качественно повысить свою конкурентоспособность на рынке; — Закупить товары у своих поставщиков по более низким ценам из-за отказа отсрочки платежа с их стороны.

Договор поставки с отсрочкой платежа и банковской гарантией

3. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству.

Составили договор поставки товара с отсрочкой платежа, у покупателя банковская гарантия, в случае если не сможет оплатить товар в срок. Как нам прописать в договоре факт наличия банковской гарантии у покупателя и нужно ли это вообще делать?

Договор купли-продажи с отсрочкой платежа

Продавцу при отсрочке необходима дополнительная защита — право взыскания как неустойки, так и процентов по коммерческому кредиту в случае просрочки платежа. Так, в определении ВС РФ от 19.12.

2021 № 306-ЭС17-16139 отмечается, что проценты — это плата за кредит, а не мера ответственности. Поэтому взыскание одновременно неустойки и процентов не является двойной ответственностью и допускается.

Рекомендуем! Продавцу включать в договор условие о том, что отсрочка платежа является коммерческим кредитом, установить плату за кредит в случае просрочки оплаты по договору. Это позволит требовать взыскания как неустойки, так и процентов за пользование кредитом.

При этом напомним, что согласно пп.3 п.3 ст.149 Налогового кодекса РФ не подлежат обложению НДС операции, осуществляемые банками по выдаче банковских гарантий. Таким образом, вознаграждение за выдачу гарантии, уплаченное банку до момента оприходования товара, отражается по дебету счета 41 «Товары» в корреспонденции с кредитом счета 60

Выгодным контракт считается, только если перед бенефициаром выполнены свои обязательства. Банковская Гарантия (БГ) на сегодняшний день считается самым актуальным обеспечением обязательств.

При наличии гарантии платежа, подтверждается статус платежеспособности принципала, а также подтверждает статус заслуживающего доверия партнера, что позволит ему работать спокойно и получать при этом все необходимое (товары, услуги) на комфортных условиях.

6.2. Все споры, возникающие при исполнении Договора, решаются Сторонами путем переговоров, которые могут проводиться путем отправления почтовых писем, телеграмм,обмена факсимильными сообщениями. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров Стороны передают разногласия на рассмотрение в Арбитражный суд .

Название: Описание: Местонахождение: ООО aГРИКО: больше 10 лет на рынке России. Россия. Направление субсидирования. Единица измерения. Нормативы субсидий на 1 единицу, тенге.

11 вопросов по теме «Отсрочка платежа по договору поставки» Должник по договору поставки оборудования с отсрочкой платежа оборудование. Поставщик обязуется поставить, а Покупатель принять и оплатить Товар по номенклатуре и по ценам согласно условиям настоящего Договора.

Определение термина АПП Подписка на рассылку. Вы можете подписаться на рассылку. Добрый день, мы работаем на межрународном. Хотелось бы уточнить, что основной ассортимент.

Образец договора поставки с условием отсрочки платежа

Все споры и разногласия, которые могут возникнуть из настоящего Договора или в связи с ним, будут решаться путем проведения переговоров между Сторонами.5.2. В случае, если Стороны настоящего Договора не придут к соглашению, споры и разногласия подлежат рассмотрению Арбитражным судом г.

в соответствии с действующим законодательством РФ. 6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА. 6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и будет действовать до г.6.2. Договор прекращает свое действие досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ и настоящим Договором. 7.

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ. 7.1.

Покупатель обязан своевременно уведомить Поставщика о предъявлении контролирующими организациями претензий к Покупателю или о взыскании с Покупателя штрафных санкций по причинам, связанным с неисполнением и/или ненадлежащим исполнением Поставщиком условий п.п.

Письмо об отсрочке платежа поставщику образец

Чтобы оценить стоимость кредитных средств, учитывайте и годовой процент, и всевозможные разовые банковские платежи за то, что вам открыли кредитную линию: всевозможные комиссионные, оформление и страховка залога и прочие траты, возникающие при оформлении и обслуживании кредита.

Предположим, организация реализует не уникальный товар, поставщик не является монополистом — прибегните на переговорах к тому, чтобы рассказать о работе с другими поставщиками. По своей сути, этот метод является шантажом поставщика.

Договор поставки товара с отсрочкой платежа: скачать образец-шаблон на конструкторе

Отдельным пунктом в шаблоне договора поставки с отсрочкой платежа для покупателя целесообразно оговорить момент выполнения его обязательства по оплате полученной от производителя продукции/товаров. Это может быть:

В таких ситуациях производителям выгодно иметь множество партнеров, осуществляющих продажу их продукции в различных регионах страны. У большинства из них в распоряжении имеются торговые, складские помещения, но оплатить товар сразу они не могут. При предоставлении отсрочки в оплате они всегда готовы к обоюдовыгодному сотрудничеству.

Договор поставки оборудования с отсрочкой платежа образец

*На практике очень сложно доказать в суде связь между нарушением должником обязательств по договору и убытками займодавца. Кроме того, последние возмещают в части, не покрытой неустойкой (п. 1 ст. 394 ГК РФ). Поэтому кредитору лучше самостоятельно отозвать свои требования к заемщику, а не дожидаться отказа суда.

Таким образом, кредитор вправе потребовать от заемщика оплатить процент по сделке, даже если это не предусмотрено договором поставки (п. 7 приложения к информационному письму Президиума ВАС РФ от 17 ноября 2004 г. № 85).

Банковская гарантия для отсрочки платежа по поставленному товару

Банковская гарантия для отсрочки платежа по поставленному товару

Оператор свяжется с Вами в указанное время.

  1. возможность расширения круга покупателей на интересных им условиях отсрочки платежа;
  2. выручка поступит в срок, указанный в договоре. В случае неплатежеспособности покупателя, обязательства за него выполнит Банк;
  3. позволяет выделиться на фоне конкурентов.
  1. банковская гарантия оформляется по контрактам, предусматривающим полную или частичную отсрочку оплаты товаров / услуг;
  2. срок предоставления гарантии составляет до 12 месяцев;
  3. максимальная сумма и стоимость банковской гарантии определяется по результатам анализа финансово-хозяйственной деятельности покупателя (принципала).

Подробная информация по телефону: (533) 68-226 Ответ: При оформлении банковской гарантии участвуют три стороны:

  1. Покупатель (принципал) — лицо, по воле которого, происходит выпуск банковской гарантии;
  2. Банк-гарант, совершающий выпуск банковской гарантии;
  3. Продавец (бенефициар) — лицо, в пользу которого выдается банковская гарантия.

О договоре поставки с банковской гарантией

Для обеспечения надлежащего исполнения договорных отношений между поставщиком и покупателем следует оформить банковскую гарантию, которая будет выступать в качестве основного обязательства.

Правильно составленный договор поставки с банковским обеспечением позволит грамотно совершить сделку, исключить возможные риски и удовлетворить потребности обоих участников контракта. При заключении крупных контрактов, участии в тендерах и государственных закупках бенефициары зачастую требуют от поставщика банковскую гарантию.

Схема расчетов с использованием банковской гарантии

ОСНОВНЫЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ: Данный инструмент позволяет предусмотреть более выгодные условия расчетов по торговым контрактам (по факту поставки либо с отсрочкой платежа).

Гарантия возврата аванса используется, когда предприятие нуждается в оборотных средствах для обеспечения производства своей продукции и, соответственно, не имеет возможности отгружать товары с оплатой по факту (с отсрочкой).

Гарантия возврата аванса обычно выдается на всю сумму авансового платежа и может уменьшаться по мере поставки товара.

Банковская гарантия на оплату товара

Основная цель данного документа — это освобождение принципала от выплат авансового платежа акциза.

Банковскую гарантию оплаты аванса покупают тогда, когда заказчик планирует переводить исполнителю по контракту некую сумму (аванс).

В таком случае банк на основании выданной Гарантии незамедлительно выплачивает получателю Гарантии (третьему лицу) оговоренную сумму.

Банк может выдать для выполнения самых разных обязательств, например, конкурсного предложения, оплаты, авансового платежа, исполнения договора, гарантийного срока, кредитных обязательств, обязательств по договору аренды, возврату налогов и т.п.

Если в соглашении о предоставлении гарантии сумма гарантии не указана, то она определяется исходя из условий договора, по которому вы ее получили.

Виды банковских гарантий

На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг.

Что же включает в себя понятие банковской гарантии?

Бенефициар – участник сделки, который выставляет платежное требование, и которому банк перечисляет платеж по банковской гарантии, в случае ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств по выполнению контракта. Принципал – это участник сделки, по инициативе которого в пользу Бенефициара оформляется банковская гарантия.

Организация приобрела товар с отсрочкой платежа, при этом договором поставки предусмотрено, что в обеспечение обязательства по оплате организация предоставляет поставщику банковскую гарантию

.

Договором о предоставлении гарантии установлено, что банк вправе в порядке регресса требовать от организации возмещения сумм, уплаченных по данной гарантии. Согласно п.1 ст.

329 Гражданского кодекса РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является банковская гарантия.

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение (ст.369 ГК РФ). Согласно п.8 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Банковская гарантия платежа в Москве

Банковские гарантии платежей целесообразно использовать в следующих случаях:

Юридический документ в обязательном порядке должен содержать: Положительной кредитной истории и отсутствия задолженности у контрагента для выдачи гарантии недостаточно.

Банк обязательно должен проверять информацию об учредителях и лицах руководящих должностей. Оформленная в соответствии с установленными законодательством требованиями банковская гарантия платежей считается безотзывной. Получение финансового инструмента представляет собой несложный алгоритм действий, состоящий всего из 3-х этапов:

Источник: https://152-zakon.ru/bankovskaja-garantija-dlja-otsrochki-platezha-po-postavlennomu-tovaru-12444/

Схемы оплаты

Банковская гарантия для отсрочки платежа по поставленному товару

Компания ООО «ТК Портал-Трейд» предлагает различные схемы работы по предоплате.

Наиболее распространенная — оплата Покупателем в течение одного-пяти банковских дней счета за металл, находящийся на складе.

Производственным предприятиям, использующим прокат с определенными характеристиками, может быть интересно предварительное размещение заказа с фиксированием цены на весь объем в период поставки заказа и частичной предоплатой, что гарантировано решает проблему поставки металла в то время, когда это необходимо.

Также нашей компанией предлагается вариант оплаты товара в пути, что дает потребителю возможность сокращения времени вложения и экономии денежных средств при гарантированной и стабильной поставке.

Банковская гарантия:

Банковской гарантией признается письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта), принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством, и по требованию кредитора принципала (бенефициара) должен уплатить последнему определенную денежную сумму (ст. 368 ГК РФ). Правила о банковской гарантии сформулированы в § 6 главы 23 ГК (ст. 368-379).

О банковской гарантии:

– Банк предоставляет гарантии субъектам хозяйственной деятельности, финансовое состояние которых находится на высоком уровне.

– Гарантии предоставляются как в национальной, так и в иностранной валютах.

– Гарантии используются для обеспечения расчетов по заключенным договорам, преимущественно за товары, работы, услуги.

– Банковская гарантия предоставляется в форме гарантийного письма или путем сообщения посредством SWIFT, телекса.

– Если клиент не оплатил сумму задолженности по контракту, то в установленном порядке за него это делает Банк (по требованию, выставленному в рамках гарантии), а оплаченная Банком сумма подлежит возмещению клиентом в порядке, предусмотренном договором и законодательством.

– Отношения между банком и клиентом при предоставлении банковской гарантии регулируются заключенным договором о предоставлении банковских услуг. Одновременно может быть заключен кредитный договор, который будет регулировать отношения банка с клиентом после момента оплаты банком за клиента суммы требования по гарантии.

– При предоставлении банковской гарантии обязательным условием является ее обеспеченность.

Виды обеспечения гарантии:

– финансовые активы заемщика (залог имущественных прав на денежные депозиты)

– недвижимое или движимое имущество (залог целостных имущественных комплексов, зданий, сооружений, квартир, оборудования, транспортных средств, товаров в обороте)

– имущественные права по контрактам (на получение денежной выручки или на получение товара)

– гарантии банков

– финансовое (имущественное) поручительство третьих лиц

Виды гарантий:

– Платежная гарантия — выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств Покупателя (Принципала) перед Продавцом (Бенефициаром).

Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) Принципалом или в случае применения товарного кредита.

Как правило, они являются безусловными, то есть такими, что предусматривают платеж по первому требованию Бенефициара.

– Гарантия выполнения — обязательство банка уплатить Покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения Продавцом своих обязательств по заключенному контракту. Наличие данной гарантии существенно укрепляет договорные отношения между Покупателем и Продавцом. Покупатель страхует себя от риска срыва графиков поставки или неподобающего выполнения работ.

– Гарантия возврата платежа — обязательство банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом.

– Гарантия возврата кредита — применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций.

– Гарантия предложения (тендерная) — обеспечение платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение (оферент) в случае, если последний:

– отказывается от предложения

– отменяет заказ после торгов

– отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения

– Гарантия по таможенным платежам — используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

Преимущества работы с банковской гарантией:

– не отвлекает из обращения денежные ресурсы

– существует возможность получить от контрагента товарный кредит, обеспечением которого выступает банковская гарантия

– оплата суммы по контракту за предоставление товаров/услуг может осуществляться с отсрочкой на срок, на который выдана гарантия

– плата за гарантию ниже платы по кредиту

Факторинг:

Факторинг — один из быстроразвивающихся финансовых инструментов в Банке.

Критерием выбора в пользу развития данной услуги как альтернативы традиционному кредитованию явилось более комплексное и приближенное к Клиенту финансовое обслуживание, основанное на гибком кредитовании его поставок покупателям на условиях отсрочки платежа, что повышает конкурентоспособность самого клиента на рынке.

Факторинг позволяет Клиенту, с одной стороны:

– Значительно увеличить объем своих продаж;

– Привлечь новых покупателей;

– Предложить своим покупателям льготные условия покупки;

– Качественно повысить свою конкурентоспособность на рынке;

– Закупить товары у своих поставщиков по более низким ценам из-за отказа отсрочки платежа с их стороны.

С другой стороны:

– Получить более гибкое и оптимальное, нежели традиционный банковский кредит, финансирование растущих продаж в случае недостатка собственных оборотных средств;

– Превратить продажу с отсрочкой платежа в продажу с немедленной оплатой: клиенту больше не придется ждать оплаты товара покупателем — он получает большую часть суммы платежа, как только осуществляет поставку;

– Отказаться от банковского кредита — и ему уже не потребуется никакого обеспечения, а следовательно, он перестанет нести все расходы, связанные с оформлением кредита, и он уже не будет переплачивать за пользование средствами банка, т.к. при кредитовании он вынужден закладывать в срок кредита время на закупку сырья и производство товара.

К тому же Банк ведет всю необходимую документацию по дебиторской задолженности Клиента и контролирует своевременную оплату его поставок, — Банк полностью освобождает Клиента от работы с должниками, а так же защищает от потерь при нарушении ими условий платежа.

Таким образом, факторинг представляет собой высокоэффективный инструмент финансирования клиентов, позволяющий не только увеличить оборотные средства, но и более оперативно и гибко управлять своими финансовыми потоками с целью минимизации издержек и роста продаж.

Виды факторинга: (Факторинг может быть регрессный и безрегрессный.)

Регрессный факторинг подразумевает финансовую ответственность Клиента Банка за исполнение сроков оплаты. Т.е. в случае несвоевременной оплаты Банк взыскивает сумму, перечисленную Клиенту по факторингу, с него самого. И далее Клиент сам предпринимает действия по погашению задолженности.

Безрегрессный факторинг подразумевает финансовую ответственность Покупателя за исполнение сроков оплаты. Т.е. в случае несвоевременной оплаты Банк сам предпринимает действия по погашению задолженности.

В данном случае сумма, перечисленная по факторингу Клиенту, остается в его распоряжении. Остаток средств по сделке перечисляется Клиенту только по факту погашения задолженности Покупателем. Кроме того, факторинг может быть обеспечительным.

По сути — это кредит, который Банк выдает клиенту под уступку дебиторской задолженности.

Схема действия:

В банк передается необходимый пакет документов (см.ниже). По договору, текст которого согласован с Банком, осуществляется поставка товара с отсрочкой платежа. По факту первой поставки, либо ранее, Поставщик передает Покупателю УВЕДОМЛЕНИЕ о переуступке денежного требования в пользу Банка.

Данное уведомление должно быть подписано Покупателем и передано в Банк. Далее в Банк передаются документы, сопровождающие сделку: счет-фактура и накладная с печатью Покупателя о получении товара, либо с доверенностью, подтверждающей факт приемки. По факту передачи документов подписывается акт передачи документов.

В течение согласованного в Договоре с Банком срока на счет Поставщика перечисляются деньги в размере до 90%от суммы сделки (в зависимости от договоренностей). В согласованные сроки Покупатель осуществляет оплату по счет-фактуре на реквизиты Банка.

По факту получения 100%-ной оплаты, Банк перечисляет остаток средств, за минусом комиссии, на счет Поставщика.

Документы, предоставляемые Покупателем при регрессном факторинге:

1Документы о создании и регистрации:
1.1Нотариально заверенные копии учредительных документов (копии учредительных документов, зарегистрированных после 1 июля 2002 года без оттиска гербовой печати регистрирующего органа, заверяются регистрирующим органом; с оттиском гербовой печати регистрирующего органа — регистрирующим органом или нотариусом)
1.2Нотариально заверенная копия документа о государственной регистрации
1.3Нотариально заверенная копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
1.4Нотариально заверенная Карточка с образцами подписей и оттиска печати
1.5Копии протоколов об избрании, приказов о назначении должностных лиц, указанных в Карточке с образцами подписей и оттиска печати, заверенные Клиентом оттиском круглой печати и подписью представителя Клиента.
1.6Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все заполненные страницы)

При безрегрессном факторинге:

1Документы о создании и регистрации:
1.1Нотариально заверенные копии учредительных документов (копии учредительных документов, зарегистрированных после 1 июля 2002 года без оттиска гербовой печати регистрирующего органа, заверяются регистрирующим органом; с оттиском гербовой печати регистрирующего органа — регистрирующим органом или нотариусом)
1.2Нотариально заверенная копия документа о государственной регистрации
1.3Нотариально заверенная копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
1.4Нотариально заверенная Карточка с образцами подписей и оттиска печати
1.5Копии протоколов об избрании, приказов о назначении должностных лиц, указанных в Карточке с образцами подписей и оттиска печати, заверенные Клиентом оттиском круглой печати и подписью представителя Клиента.
1.6Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все заполненные страницы)
2Финансовое состояние:
2.1Годовая бухгалтерская отчетность в полном объеме (ксерокопии со штампом налоговой инспекции, заверенные подписью лица, указанного в карточке с образцами подписей и печатью Клиента) а также аудиторское заключение, подтверждающего достоверность бухгалтерской отчетности организации
2.2Бухгалтерская отчетность Клиента по формам № 1 и № 2 за последние три квартала (ксерокопии со штампом налоговой инспекции, заверенные подписью лица, указанного в карточке с образцами подписей и печатью Клиента)
2.3Оборотно-сальдовые ведомости по счетам № 41, 43, 50, 51, 60, 62, 66, 67 за последние три месяца (с разбивкой по субсчетам и месяцам), заверенные подписью гл бухгалтера и печатью;
2.4Анализ счета № 51, 60, 62, 76, 90 за последние три месяца (с разбивкой по субсчетам и месяцам), заверенные подписью гл бухгалтера и печатью
2.5Справка о месте нахождения офисов, производственных, складских и иных помещений, используемых Клиентом, с указанием полного почтового адреса и номеров телефонов (приложить заверенные копии договоров аренды, свидетельств на право собственности, и т.д.).
2.6Расшифровка дебиторской задолженности, кредиторской задолженности, долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений (в случае, если указанные позиции превышают 5 % валюты баланса Заявителя)
3Документы кредитной истории
3.1Сведения о текущем состоянии кредитов и займов (наименование кредитора, общий размер кредита и остаток задолженности на текущую дату, срок возврата, вид и стоимость обеспечения)

При необходимости список может быть изменен.  

Источник: http://p-t-r.ru/informaciya-potrebitelyu/sxemy-oplaty/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.